协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告(gào)了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执(zhí)行利率多(duō)调整为新电流单位1a等于多少毫安，电流1a等于多少mah(xīn)规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负(fù)债成(chéng)本。预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知(zhī)存款利(lì电流单位1a等于多少毫安，电流1a等于多少mah)率，但(dàn)对大行(xíng)及部分(fēn)股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基本以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币(bì)通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也在今日发布关于(yú)调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执电流单位1a等于多少毫安，电流1a等于多少mah行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利(lì)率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存款业务(wù)按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告(gào)了(le)关于平(píng)安(ān)银行(xíng)智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的(de)公告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通(tōng)知(zhī)存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协定(dìng)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的执(zhí)行利率较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来(lái)看(kàn)，目前六大(dà)行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款是指企(qǐ)业(yè)与(yǔ)我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户(hù)基本(běn)额度(dù)，银行(xíng)对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超过基本额(é)度的(de)部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或(huò)网上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期(qī)及支取日相(xiāng)应币(bì)种档次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示(shì)，协定存(cún)款性(xìng)质(zhì)介(jiè)于活(huó)期和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占企业(yè)存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般(bān)都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款实际(jì)上是针对特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调(diào)整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利(lì)率都能(néng)有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本(běn)。

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