协定存款、通知存(cún)款利率上限调(diào)整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定存款定价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少(shǎo)存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序竞争，合力压降银(yín)行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存款及(jí)协(xié)定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关(guān)于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平(píng)和(hé)实(shí)际存(cún)期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调(diào)整的(de)公(gōng)告。平(píng)安银(yín)行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知存(cún)款自律(lǜ)上限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自(太空浮尸三个人是谁，人死在太空中会腐烂吗zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知存(cún)款调(diào)整(zhěng)后，两类存(cún)款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期(qī)限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人(rén)员对财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍，目(mù)前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部太空浮尸三个人是谁，人死在太空中会腐烂吗分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖(liào)志明曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企业(yè)与我行(xíng)签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户(hù)基(jī)本额(é)度(dù)，银行对基本额(é)度内存(cún)款(kuǎn)按活期(qī)存款利(lì)率计息(xī)，超过(guò)基本额(é)度的部分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知存款和七(qī)天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即(jí)可按(àn)实际存期(qī)及(jí)支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额(é)存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，剩余部分按协(xié)定(dìng)存(cún)款利(lì)率计(jì)付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不(bù)高(gāo)，以四大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的(de)客户(hù)，面向(xiàng)的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协(xié)定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失(shī)，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融(róng)资成(chéng)本。

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