协定(dìng)存款、通知(zhī)存款利(lì)率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关(guān)于(yú)自5月(yuè)15日(rì)起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行(xíng)利率的通知，从调(diào)整情(qíng)况来(lái)看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存(cún)款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。另外，协(xié)定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民币通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产品为通知(zhī)存款、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关(guān)于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调(diào)整后的(de)执行(xíng)利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)虚部是什么意思，复数的实部和虚部是什么锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通(tōng)知，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂林(lín)银行协定存款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行(xíng)利率也(yě)为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降虚部是什么意思，复数的实部和虚部是什么(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客服(fú)人(rén)员对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日(rì)调(diào)整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能(néng)通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一(yī)家大(dà)行客服对财(cái)联社记(jì)者介绍(shào)，单(dān)位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额(é)度，银行对基本额度(dù)内存款按(àn)活期存款利(lì)率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一(yī)种存款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知银行，即可(kě)按(àn)实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存款性质(zhì)介于(yú)活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款按(àn)普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息(xī)，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款在银(yín)行存款(kuǎn)中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要(yào)求最低起(qǐ)存(cún)金额(é)，门槛相对(duì)较(jiào)高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析(xī)师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本上以(yǐ)对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的(de)影响不(bù)大(dà)。对于企业来(lái)说，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能(néng)有所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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