协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调(diào)整新规(guī)即将落地(dì)。今天(tiān)，多家(jiā)银(yín)行提前公告(gào)了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况(kuàng)来看(kàn)，执行(xíng)利率多调(diào)整为新规的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下(xià)调(diào)幅度(dù)不一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师(shī)认(rèn)为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存(cún)款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本(běn)以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调(diào)通知(zhī)、协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存(cún)款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协(xié)定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也(yě)在今日发布(bù)关于调(diào)整部分存款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银(yín)行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款产(chǎn)品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率(lǜ)水杨梅是高糖还是低糖，杨梅是高糖还是低糖水果平和(hé)实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告了关于平(píng)安(ān)银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按(àn)照(zhào)区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息(xī)，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类(lèi)存款执行利(lì)率均(jūn)为(wèi)自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存(cún)款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)降幅(fú)不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人(rén)员对财(cái)联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调(diào)整前），该(gāi)行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能(néng)存(cún)款-通知(zhī)存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后(hòu)，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基(jī)准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基(jī)本额度(dù)，银(yín)行对(duì)基本额度内(nèi)存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过(guò)基本额(é)度的(de)部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一(yī)种存(cún)款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支(zhī)取(qǔ)时通过手(shǒu)机(jī)银行或网上银行等渠道提(tí)前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一(yī)定金额存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大(dà)行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款实(shí)际上是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观(guān)点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本上以对公(gōng)活期(qī)存(cún)款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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