协定(dìng)存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定(dìng)价的无序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影(yǐng)响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款基本(běn)以对(duì)公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在(zài)今日发布关于调(diào)整部分存款产品执行利率的(de)公告(gào)。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执(zhí)行利(lì)率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌利(lì)率执(zhí)行(xíng)。另外，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款利(lì)率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后(hòu)的执行利率较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率则(zé)较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存(cún)款和(hé)通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执(zhí)行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知(zhī)存款(ku每走一步就会深深的撞一下，抱着走一下就撞一下ǎn)调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调(diào)整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率也(yě)为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天(tiān)智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安(ān)银行江(jiāng)苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目(mù)前六大(dà)行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家大行客服对财联社(shè)记者介绍(shào)，单(dān)位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度(dù)的(de)部分，按协(xié)定存(cún)款利率支付利(lì)息(xī)的一(yī)种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道(dào)提(tí)前(qián)一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存(cún)期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表示，协定(dìng)存款性质介于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按(àn)协(xié)定存款利(lì)率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比不高每走一步就会深深的撞一下，抱着走一下就撞一下，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都要(yào)求最低起存(cún)金额(é)，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存款实际(jì)上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整(zhěng)对(duì)老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观(guān)点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么(me)看待(dài)双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公(gōng)活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成(chéng)本。

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