协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多家银行提(tí)前(qián)公告了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利率的通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会(huì)普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本(běn)以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币通知存(cún)款及协(xié)定存(cún)款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。触动的意思解释，颇受触动的意思桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款(kuǎn)按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调(diào)整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)（起(qǐ)存金(jīn)额(é)5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按(àn)照区(qū)域有所不同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率较基(jī)准利(lì触动的意思解释，颇受触动的意思)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示(shì)，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利率、单位协定存款利(lì)率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客(kè)服人(rén)员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立触动的意思解释，颇受触动的意思银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户(hù)基(jī)本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额(é)度的(de)部(bù)分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协(xié)定(dìng)存(cún)款分(fēn)为普通(tōng)型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过(guò)手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银行(xíng)等渠(qú)道提(tí)前(qián)一天或七天通知(zhī)银(yín)行，即(jí)可(kě)按实(shí)际(jì)存期(qī)及(jí)支取日相应币(bì)种档次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存(cún)款按普通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按(àn)协定存(cún)款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低(dī)起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)实际(jì)上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本上以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投(tóu)资并降低(dī)融资(zī)成本。

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