协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了(le)关于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)调整为(wèi)新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前(qián)下调(diào)幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布(bù)关于调整部分存(cún)款产品执行利(lì)率的公告。桂林(lín)银(yín)行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌公(gōng)告的(de)相应利率水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支(zhī)取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也公告了(le)关于平(píng)安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的(de)公告。平安银行一(yī)天与七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按(àn)照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行心力憔悴是什么意思，心力憔悴是成语吗表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均为自(zì)律上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款(k心力憔悴是什么意思，心力憔悴是成语吗uǎn)调整(zhěng)后南(nán)京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调(diào)整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定(dìng)存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客(kè)服(fú)人(rén)员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天(tiān)期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约(yuē)定(dìng)期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基本额度内存(cún)款按活期存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计息(xī)，超(chāo)过基本(běn)额度(dù)的部分，按协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行(xíng)或(huò)网上(shàng)银行等渠(qú)道(dào)提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日相应(yīng)币种档次利(lì)率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期和定(dìng)期存(cún)款之(zhī)间。协定(dìng)存(cún)款中，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活(huó)期(qī)利率计(jì)付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款一般都要求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存(cún)款实际上是针对(duì)特定存取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款利(lì)率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了(le)，怎(zěn)么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师罗(luó)志(zhì)恒表(biǎo)示，协(xié)定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有一定(dìng)的(de)利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)都能(néng)有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资(zī)成(chéng)本。

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