协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多(duō)家银(yín)行提(tí)前公(gōng)告了关于自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来(lái)看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新规，银(yín)行业券(quàn)商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无(wú)序竞争，合(hé)力压(yā)降银行(xíng)负债黑头导出液是智商税吗，刷酸后黑头全冒出来了可以挤吗成本。预计新规则会普遍(biàn)降(ji黑头导出液是智商税吗，刷酸后黑头全冒出来了可以挤吗àng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发布关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动(dòng)存款利(lì)率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知(zhī)存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知(zhī)存款按(àn)支取日(rì)挂牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的(de)执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款自律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也(yě)为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的银(yín)行两类(lèi)存(cún)款执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定存款利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协(xié)定(dìng)存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天(tiān)府银行客(kè)服人(rén)员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾(céng)在5月6日(rì)起对1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的(de)执(zhí)行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客服(fú)对财(cái)联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我(wǒ)行(xíng)签订协定(dìng)存款合同，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款利(lì)率计息，超过基本(běn)额度的(de)部分，按协(xié)定存款利率支付利息的(de)一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统型(xíng)协定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存(cún)款按(àn)普通活期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期(qī)限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为例(lì)，常年只占企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最低起(qǐ)存金额(é)，门槛(kǎn)相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需求的(de)客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么(me)看待双方观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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