金融界5月1日消息(xī) 加州金融监管机构(gòu)接管了第一共和银行，并任命(mìng)联邦存(cún)款(kuǎn)保险公司（FDIC）为接管人。此前，他们试图说服竞争对(duì)手(shǒu)让这(zhè)家境况不(bù)佳的银行(xíng)维持下(xià)去(qù)，但最后的努力失败了。

　　摩根(gēn)大(dà)通银行（JPMorgan Chase Bank）周一早间发布的一份声明称(chēng)，该行(xíng)将承担(dān)包(bāo)括未投保(bǎo)存(cún)款在内的(de)所有存款(kuǎn)，以及该行几乎所(suǒ)有资产。

　　目前第一共(gòng)和银(yín)行的总资产约为2291亿美元(yuán)，其在美(měi)国8个州的84个(gè)办事处将以摩根大通分支(zhī)机构的身份于(yú)今日重(zhòng)新开业。

　　据了(le)解，这是(shì)两个(gè)月内第三家倒闭的美国区(qū)域性(xìng)银行(xíng)。不到两(liǎng)个月前，硅谷银行(xíng)和纽约(yuē)签名银行(xíng)因存款外流而倒闭(bì)，迫使美(měi)联储采(cǎi)取紧(jǐn)急措施(shī)介入，以稳定(dìng)市场。

　　截至发稿，第一共和银行盘前暴(bào)跌超(chāo)40％，报价(jià)2.04美元。

　　小摩将(jiāng)承担(dān)包括未(wèi)投保存款在内的(de)所有(yǒu)存款

　　根据(jù)交易内容，摩根大(dà)通将收(shōu)购第(dì)一(yī)共和银行的绝大(dà)部分资产，包括约1730亿(yì)美元(yuán)的贷款和约300亿美元(yuán)证券；承(chéng)担约920亿美元(yuán)存款，包括300亿美元的大额银行存款，这些存(cún)款(kuǎn)将(jiāng)在(zài)交易结束后偿(cháng)还或在合(hé)并中消除；FDIC将提(tí)供损(sǔn)失分担协议，涵盖(gài)所收购的单(dān)户住宅抵押贷款(kuǎn)和商业贷款，以及500亿美元的五(wǔ)年(nián)期(qī)固定(dìng)利率定(dìng)期融资；摩根大通不承(chéng)担第一共和银行的公(gōng)司债或(huò)优先股。

　　摩根(gēn)大通董事长兼首席执行官杰(jié)米·戴蒙(méng)（Jamie Dimon）表(biǎo)示(shì)，其收购将存款保险(xiǎn)基(jī)金(jīn)的(de)成本降至最低。

　　“我们的政府邀请我(wǒ)们和其他人(rén)站出来，我们做到了(le)，”他(tā)在一(yī)份声明中说。“此次收(shōu)购使我们公(gōng)司整体受益，对股(gǔ)东有(yǒu)增(zēng)益，有助于进一步推进我们的财富战略，并补充了(le)我(wǒ)们现有的特许经(jīng)营(yíng)权(quán)。

　　第一共和银行是如何走向(xiàng)倒闭的？

　　美国硅谷银行(xíng)和签名银行在3月份相继关闭后，第(dì)一(yī)共和银行当(dāng)时(shí)也面(miàn)临较为严(yán)重的挤兑风险(xiǎn)，为避免(miǎn)其成为(wèi)下一个倒(dào)下的美国区(qū)域(yù)性银(yín)行，美国11家大(dà)型银行向其注资了(le)300亿美元。

　　与迎合(hé)科(kē)技创业社区的硅谷(gǔ)银(yín)行一样，第一共(gòng)和(hé)银(yín)行也是一家总(zǒng)部位于(yú)加利福尼亚州的专业贷款机(jī)构。它专注(zhù)于为富(fù)有的沿海美国人提供服(fú)务，用低利率抵押贷款吸引(yǐn)他(tā)们，以换取将现(xiàn)金(jīn)留(liú)在银行。

　　但该(gāi)银行在(zài)4月(yuè)24日的收(shōu)益报告中透露，这(zhè)种(zhǒng)模式在硅谷银(yín)行倒闭后瓦解，因(yīn)为第(dì)一共和国的客户提取了(le)超过1000亿美元的存款。硅(guī)谷银行和第(dì)一共和银行等(děng)无保险存款(kuǎn)比(bǐ)例较(jiào)高的机构(gòu)发(fā)现自己很脆弱，因为客户担心(xīn)在银行挤兑中失去储蓄。

　　截(jié)至周(zhōu)五收盘(pán)，第一共(gòng)和银(yín)行的股(gǔ)价今年迄今(jīn)下跌(diē)了(le)97％。

　　这种存款流(liú)失迫(pò)使第一共和国从美联储(chǔ)设施中大(dà)量借(jiè)款来维持运营，这给该(gāi)公司(sī)的利润率带来了压力(lì)，因为其融资成本现在要高得(dé)多(duō)。根据BCA Research首席(xí)策略师Doug Peta的说法，第一共和国占最(zuì)近美联储贴现(xiàn)窗口所有借款的72％。

　　4月24日(rì)，第(dì)一共(gòng)和国(guó)首席执行官(guān)迈克尔·罗夫勒（Michael Roffler）试图描绘三月事件后的稳定形象。他(tā)说，最近(jìn)几周存(cún)款外流(liú)有所放缓。但在(zài)该公司否(fǒu)认(rèn)其之前的财务指引后，该股暴(bào)跌，Roffler在一次异常简(jiǎn)短的电话会议后选择不回(huí)答问题。

　　该银行的顾问曾希望说服(fú)美国最大(dà)的银行再次帮(bāng)助第(dì)一共和国。计(jì)划(huà)的(de)一(yī)个(gè)版本涉及要(yào)求银(yín)行为第一共(gòng)和国资产负债表上的债券支付高于(yú)市场的利率，这将使(shǐ)它能够从(cóng)其他来源筹(chóu)集资金(jīn)。

　　但最终，这些(xiē)银(yín)行在3月份联合起(qǐ)来(lái)向第一共和国注(zhù)入了300亿美元的存款，但无法就救助(zhù)计划(huà)达(dá)成一致。监管机构最终采取(qǔ)了行动，结束(shù)了该银(yín)行38年(nián)的运营。

　　众多(duō)美国中小银行(xíng)面临生存挑战

　　受美联储激进加息等(děng)因(yīn)素(sù)影(yǐng)响，除了第一共和银行之(zhī)外，众多其他美国区域(yù)性(xìng)中(zhōng)小银行也面临生存挑战，国际评级(jí)机构穆(mù)迪日前下调了(le)包括美国合(hé)众银行、夏威夷银行等10余家美国区(qū)域性银(yín)行的(de)评级(jí)。穆迪(dí)表示，银(yín)行管(guǎn)理(lǐ)资产和负债(zhài)面临的压力日益明显，一些银行(xíng)的(de)存款是否具备高稳(wěn)定(dìng)性(xìng)存疑(yí)。

　　报道称，穆(mù)迪最新(xīn)发布的研究表明(míng)，美国的(de)银行业正在遭受(shòu)银行关闭、高(gāo)通胀和美联储激进加(jiā)息带(dài)来的冲(chōng)击，金融体(tǐ)系处于脆弱状态。据联储发布的数据，在截至4月12日的一周内(nèi)，美国所有商(shāng)业(yè)银(yín)行存款从(cóng)一周前(qián)的17.43万亿(yì)美元下(xià)降到17.38万亿美元。外界担忧，第一共和银行(xíng)危机如果触发又一轮挤兑潮，可能(néng)殃及更多美国区域(yù)性银(yín)行。

　　据新华(huá)社(shè)4月28日(rì)报(bào)道，分析人(rén)士认为(wèi)，除第一共和银(yín)行外(wài)，美国其他区(qū)域(yù)性银(yín)行也面临更多审视，美国银行业可(kě)能会出现一(yī)轮兼并(bìng)重组，信贷(dài)市(shì)场紧缩预计将加剧美国经济下行压(yā)力(lì)。

　　上周日，世界首富(fù)马斯(sī)克在社交媒体称，银(yín)行业危机是经济放缓已经(jīng)开始的一个迹象。他(tā)以“煤矿中的金丝雀”和“墓地”来比(bǐ)喻并描述眼(yǎn)下的这场(chǎng)危(wēi)机(jī)……

　　“不仅仅是煤(méi)矿中的(de)金丝雀(què)（硅(guī)谷银行）死了(le)，最坚定的矿工(gōng)之(zhī)一（瑞信）也死了，墓地(dì)很快(kuài)就(jiù)被填满了(le)！进一(yī)步加息将引发严重的(de)衰(shuāi)退——记住我的话，”马斯克写道。

　　据芝(zhī)加(j当年非典为什么神秘结束了iā)哥商品交易所(suǒ)（CME）美联储观察显(xiǎn)示(shì)，美(měi)联(lián)储5月维(wéi)持利率不变的概率为23.8％，加息25个基点的概率为76.2％；到6月(yuè)维(wéi)持利率在(zài)当前水平(píng)的(de)概率为18％，累计(jì)加息25个基点的(de)概率为63.5％，累计加息50个基点的概率为当年非典为什么神秘结束了18.5％。

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