协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款利率上限调(diào)整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了(le)关(guān)于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序(xù)作(zuò)用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下调(diào)通(tōng)知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通(tōng)知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通(tōng)知(zhī)存款、单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外，单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了(le)关于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的公告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率(lǜ自家养一只人工苏卡达违法吗，养了10年的苏卡达算犯法吗)按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类(lèi)存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的(de)银行(xíng)两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人(rén)员对财(cái)联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大(dà)行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限4自家养一只人工苏卡达违法吗，养了10年的苏卡达算犯法吗5BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服(fú)对(duì)财联(lián)社记者介(jiè)绍(shào)，单(dān)位协定存款是(shì)指企业(yè)与我行签订协定存(cún)款合同，开立银(yín)行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额(é)度的部分，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为(wèi)一(yī)天通知存款和(hé)七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手(shǒu)机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及(jí)支取日(rì)相应币(bì)种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于(yú)活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩余(yú)部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一(yī)般都要求最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外(wài)通知存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的(de)范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有(yǒu)利于(yú)刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本上(shàng)以对(duì)公活(huó)期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于(yú)企业(yè)来说，会(huì)有一(yī)定(dìng)的利息(xī)损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低(dī)融资成本(běn)。

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