金融界5月4日(rì)消息 据银(yín)保监会官(guān)微(wēi)，2022年银保监会持(chí)续(xù)引(yǐn)导保险业回(huí)归保(bǎo)障本源，提升服(fú)务实体经济(jì)和人民群众质效(xiào)，加(jiā)强风险防范化解能(néng)力，保险业偿付能力指标维持在合理区间，风险总体可(kě)控(kòng)。

　　2022年，我国(guó)保险业原(yuán)保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿(yì)元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险保费收入3.4万(wàn)亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿(cháng)付能力充足率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其(qí)中，财产险公司、人身险公司和(hé)再保(bǎo)险公司的综合偿付能力充(chōng)足(zú)率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系(xì)

　　（一）实(shí)施偿付能(néng)力新(xīn)规则，引导保险业支持实体(tǐ)经济、资本市场(chǎng)发(fā)展。推进(jìn)《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引(yǐn)导保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)服务(wù)实体(tǐ)经济、支持(chí)资本市场发展方面取得积极成效。一是(shì)规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出(chū)口信用保险、农业保险(xiǎn)和专属商业养老保(bǎo)险产品等(děng)给予最(zuì)低资本10％的折扣，有效(xiào)促(cù)进保险业提(tí)升服务实体经济能力，增(zēng)强服务实体(tǐ)经济质(zhì)效。二(èr)是规则Ⅱ对(duì)保险资金投(tóu)资(zī)大盘蓝(lán)筹股和(hé)公开募集基础(chǔ)设施(shī)证(zhèng)券投资基金（公募(mù)REITs）分别给予最低资(zī)本(běn)5％和20％的折扣，对投资(zī)符合条件的(de)银行股给予减值豁免的(de)优惠政策，支持保险(xiǎn)业参与资本市场改革，维护资(zī)本市场健康(kāng)平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保(bǎo)障基金(jīn)管理办法(fǎ)》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同财政部(bù)、人民银行(xíng)对2008年颁布施行的保险保障基(jī)金管(guǎn)理(lǐ)办(bàn)法(fǎ)进行了(le)修订，提(tí)高了保(bǎo)险保障基金费率，明确(què)财产险和(hé)人身(shēn)险保障(zhàng)基金(jīn)融通机(jī)制(zhì)，增加风险处置资源，同(tóng)时完善了保(bǎo)险保(bǎo)障基金的救助规(guī)定和相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力监管(guǎn)评估体(tǐ)系。修订发布《保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)风险综合评级(jí)（分类(lèi)监管）评(píng)价标准(zhǔn)》，强化定(dìng)量(liàng)指标与定性监管相结合，提高风(fēng)险综合评级(jí)制度科(kē)学(xué)性(xìng)。每季(jì)度(dù)对(duì)公司(sī)风险进行(xíng)全面评价，形成“评级、通(tōng)报、约(yuē)谈、整改”的闭(bì)环工(gōng)作(zuò)机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行无固定期限资(zī)本债券(quàn)有关工作。会同人民银行联(lián)合发布《关于保险公(gōng)司发行无固定期(qī)限资本债券(quàn)有关事(shì)项的通知》，拓宽保(bǎo)险(xiǎn)公司资本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)运行平稳(wěn)

　　（一(yī)）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入(rù)4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业(yè)务(wù)原保(bǎo)险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身(shēn)险业务(wù)原(yuán)保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力(lì)充足(zú)率(lǜ)指标保持在(zài)合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿付能(néng)力充足(zú)率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其(qí)中，财产险公司(sī)、人身险公司和再保险公司(sī)的(de)综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评(píng)级结果整(zhěng)体(tǐ)保持稳定。2022年末，保险业风险(xiǎn)综合评级结果为：风险小的(de)A类公司49家，风险较小的B类公(gōng)司104家；风险较大的C类公司(sī)（即中风险(xiǎn)公司）16家；风险严重的(de)D类公司（即高风(fēng)险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解(jiě)风险

　　（一(yī)）持续(xù)加(jiā)强偿付能力风险监管和穿透(tòu)式(shì)监管。一是持续加(jiā)强行业偿(cháng)付能力(lì)风险监测。全年(nián)召(zhào)开四次(cì)偿付(fù)能(néng)力监管委员会季(jì)度工作会(huì)议，分析研判保险业偿付能(néng)力和风险状况。深入开(kāi)展市身临其境是什么意思的临，身临其境是什么意思呢原意是什么(shì)场调研，指(zhǐ)导协同各银保监局做实(shí)偿付(fù)能力风险监测工(gōng)作(zuò)，不断加强偿(cháng)付能力分析预警能力。二是(shì)启动2022年度(dù)保险公司(sī)偿付(fù)能力风险管理(lǐ)能力监管评估工作。组(zǔ)织对(duì)70家保险公司(sī)开展现场(chǎng)评估(gū)，推动公司健(jiàn)全风险管理机制、提(tí)升行业风险管理能力。三是(shì)贯彻落实中央(yāng)巡视整改和中央审计委有关要求(qiú)，强(qiáng)化财会(huì)监督。对2家保险公司开展财(cái)会(huì)专项检查(chá)，对22家(jiā)保险公司开展财会或偿付能力(lì)数据真(zhēn)实性检(jiǎn)查，对4家公司典型问题公开(kāi)通报，强(qiáng)化(huà)监(jiān)管刚性约束，夯实(shí)风(fēng)险监测数据基础。

　　（二(èr)）防范化解重点(diǎn)公司风(fēng)险。一是稳妥有(yǒu)序(xù)推进高风险机构风险处置工(gōng)作。如期完成(chéng)“明天系”身临其境是什么意思的临，身临其境是什么意思呢原意是什么保险机构接管。创新处置模式(shì)，建立风险处置专项工作机制，成立专班或专责组推(tuī)动高风险机(jī)构风险化解，推动地(dì)方政府落实属地责任，制定(dìng)风险处置方案。对高风险机构实行贴(tiē)身监管(guǎn)，防范流动性(xìng)、涉众事(shì)件等(děng)风险(xiǎn)隐患(huàn)。二是对(duì)偿付能力不(bù)达标和出现(xiàn)偿付(fù)能(néng)力(lì)风险(xiǎn)苗(miáo)头(tóu)的公司，及(jí)时采取(qǔ)监管(guǎn)约谈、风险提示、现(xiàn)场督导等多种方式(shì)，督(dū)促(cù)公司(sī)采(cǎi)取(qǔ)有效(xiào)措施改善偿(cháng)付能力。2022年(nián)，全系统(tǒng)就偿付能(néng)力相(xiāng)关风险对保险公司(sī)进行监管谈话128家次，发(fā)送监管风(fēng)险提示函(hán)65家次(cì)，下(xià)发监管意见书22家次，采取行政(zhèng)监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿(cháng)付能力充(chōng)足率(lǜ)恶化或(huò)完善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制(zhì)度短板，支持保险公司(sī)补充资本。一(yī)是补齐监管短板。发布(bù)《银行保险机(jī)构关联交易管理(lǐ)办法》，规范保(bǎo)险公司关联交易行为(wèi)。开展股权(quán)和关联交易专(zhuān)项整治，加(jiā)强穿(chuān)透(tòu)监管，严防内部人控制和(hé)大股东操纵。公(gōng)开通报并及(jí)时清退第5批违法(fǎ)违规股东(dōng)，强化股东约束。发布《保险资(zī)产管(guǎn)理公司(sī)管理规定》，规范保险资金运用(yòng)行(xíng)为，加强保险资金投资(zī)非标资产(chǎn)的风险排查，防(fáng)范(fàn)资金运用风险。发布《人身保险产品信息披露管理办(bàn)法》，分(fēn)两批次对40余(yú)家(jiā)公司(sī)的产品设计、定价、条款表述(shù)等问题进(jìn)行公(gōng)开通报(bào)，规范(fàn)市场秩序。二是支(zhī)持保险公司通过(guò)适当(dāng)途径补充(chōng)资本金。2022年(nián)，支(zhī)持保险行(xíng)业通过(guò)市场化方(fāng)式补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保险公司股东(dōng)增资412.67亿元，10家(jiā)保险(xiǎn)公司发行(xíng)资本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法(fǎ)违规行(xíng)为。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作(zuò)出(chū)行政处(chù)罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人(rén)员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规(guī)成本，有效(xiào)防控合规风(fēng)险。

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