协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公(gōng)告(gào)了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或(huò)通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不(bù)一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于(yú)规(guī)范(fàn)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)定价(jià)秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的(de)无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务(wù)，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定(dìng)的(de)存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通(tōng)知(zhī)存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存(cún)款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发布关于(yú)调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率的(de)公告(gào)。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后(hòu)支(zhī)取(qǔ)的通知存款业务(wù)按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)调整后执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知(zhī)存款产品调(diào)整的(de)公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整(zhěng)后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利(lì)率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执(zhí)行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其(qí)他金融机(jī)构执(zhí)行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款利率均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银(yín)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服(fú)人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可(kě)知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小形容一晃十年的诗句，含有十年的诗句行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利(lì)率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商(shāng)定账户(hù)基(jī)本额度，银行对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度(dù)的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支付利息的(de)一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型(xíng)协定存(cún)款和传统(tǒng)型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款和七(qī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款，支(zhī)取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通(tōng)知银行，即可按实(shí)际存期及支(zhī)取(qǔ)日(rì)相应(yīng)币(bì)种档次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高(gāo)，以(yǐ)四(sì)大行的(de)单位(wèi)通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要(yào)形容一晃十年的诗句，含有十年的诗句求最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并(bìng)降低融(róng)资成本(běn)。

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