协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了(le)关于自(zì)5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为新规的(de)自律上(shàng)限(xiàn)，相(xiāng)较(jiào)于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为，对于规(guī)范协(xié)定存(cún)款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无(wú)序竞(jìng)争，合力(lì)压降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也(yě)在(zài)今(jīn)日发(fā)布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调(diào)整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水平和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行(xíng)，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平(píng)安(ān)银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域(yù)有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执(zhí)行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知(zhī)存(cún)款调(diào)整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类(lèi)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银(yín)行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客(kè)服人员对财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调(diào)整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，招商证券(quàn)银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明(míng)曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立(lì)银行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款按(àn)活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的(de)一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知(zhī)存款和七(qī)天通(tō鲜衣怒马少年时,不负韶华行且知，鲜衣怒马少年时全诗谁写的ng)知存(cún)款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠(qú)道(dào)提(tí)前(qián)一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协(xié)定存款性质(zhì)介于(yú)活期和定期(qī)存(cún)款之(zhī)间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存(cún)款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利(lì)率计付利息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存款中占(zhàn)比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求(q鲜衣怒马少年时,不负韶华行且知，鲜衣怒马少年时全诗谁写的iú)最(zuì)低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但(dàn)另(lìng)一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资并降低(dī)融(róng)资成(chéng)本(běn)。

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