协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)即将落(luò)地(dì)。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于(yú)规(guī)范协定存(cún)款定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新(xīn)规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，白面水鸡是几级保护，白面水鸡是保护动物吗但都(dōu)有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023白面水鸡是几级保护，白面水鸡是保护动物吗年(nián)5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日(rì)发布关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)为推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存(cún)款按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务按照调(diào)整后(hòu)挂(guà)牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区(qū)域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行(xíng)利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行(xíng)基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对(duì)1天智能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较(jiào)基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服对(duì)财联社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我(wǒ)行签订协(xié)定存款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行(xíng)对基本额度内存(cún)款按活期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本额(é)度(dù)的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型(xíng)协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一天通知(zhī)存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或(huò)七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实际(jì)存(cún)期及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析师表示(shì)，协(xié)定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计(jì)付利息，剩余部(bù)分(fēn)按协(xié)定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存(cún)款为例，常(cháng)年只占企业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协(xié)定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何(hé)影响？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本(běn)上(shàng)以对(duì)公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所(suǒ)下(xià)调(diào)，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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