金融界5月4日消(xiāo)息(xī) 据(jù)银保监会官(guān)微，2022年银保(bǎo)监(jiān)会持续(xù)引导保险业回归(guī)保障本源，提升(shēng)服务实体经济和人(rén)民群众质效，加强风险防(fáng)范化解能力，保险业(yè)偿付能力指标维持(chí)在合(hé)理区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业(yè)综合偿付(fù)能力充(chōng)足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险公司和再保(bǎo)险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一、完善偿付(fù)能(néng)力监管制度体系

　　（一(yī)）实施偿付能(néng)力新规则(zé)，引导(dǎo)保险业支持(chí)实体(tǐ)经济(jì)、资本市场发展。推进(jìn)《保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)偿付能力(lì)监管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规(guī)则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施以来(lái)，在引导保险业(yè)服(fú)务实体经济、支持(chí)资本市场发展方面(miàn)取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保险、农(nóng)业(yè)保险和专属商(shāng)业养老保(bǎo)险产(chǎn)品(pǐn)等(děng)给予最低资本10％的(de)折扣，有(yǒu)效促进保(bǎo)险业提升(shēng)服务实体经济能力(lì)，增强服(fú)务实体经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对(duì)保险资金投(tóu)资大盘蓝筹(chóu)股和公开募集基础(chǔ)设施证券投资(zī)基金(jīn)（公募REITs）分别给予最低(dī)资(zī)本5％和20％的折扣，对投(tóu)资符(fú)合条件的银行(xíng)股(gǔ)给予减值豁免的优惠政策(cè)，支持保险业参与资本(běn)市场改革，维护资本市场健康平稳(wěn)发(fā)展。

　　（二）修订发布《保(bǎo)险保障基金管理办法》，增加风(fēng)险处置资源(yuán)。会同财(cái)政部、人民银(yín)行对2008年颁布施行的保(bǎo)险保(bǎo)障基(jī)金管理办法进行了修订，提高(gāo)了保(bǎo)险保障基金费率，明确财(cái)产险和人身(shēn)险(xiǎn)保(bǎo)障基金融通机(jī)制，增加(jiā)风险处置资(zī)源(yuán)，同时完善了保险保障基金(jīn)的救助规定和相关监(jiān)督管(guǎn)理(lǐ)措施(shī)。

　　（三）完善偿付能(néng)力(lì)监(jiān)管评估体(tǐ)系。修订发布《保险公司风险(xiǎn)综合评级（分类监管）评价标准(zhǔn)》，强化(huà)定(dìng)量指标与定(dìng)性监管相(xiāng)结合，提高风险(xiǎn)综(zōng)合评(píng)级制(zhì)度科学性。每季(jì)度对公(gōng)司风险进行全面评(píng)价(jià)，形成“评(píng)级(jí)、通报(bào)、约谈、整改”的闭环工(gōng)作(zuò)机制(zhì)。

　　（四）积极(jí)推(tuī)进保险(xiǎn)公司发行无固定期限资(zī)本债(zhài)券有关工作。会同人民银行联(lián)合发布《关于(yú)保(bǎo)险公司发行(xíng)无固(gù)定期限资本债券有关事项的通知》，拓(tuò)宽保(bǎo)险公(gōng)司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保(bǎo)险业运行平(píng)稳(wěn)

　　（一）保费收入(rù)稳步(bù)增长。2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力充足(zú)率指标(biāo)保持在大清道光元年是哪一年，道光元年是哪一年到哪一年合理区间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付能(néng)力充足率为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达标线(xiàn)。其中(zhōng)，财(cái)产险公(gōng)司、人身险公司(sī)和再保险公司的综(zōng)合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年(nián)末，保险业(yè)风(fēng)险综合评(píng)级结果为：风险小(xiǎo)的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的B类公(gōng)司104家；风险较大的C类公司（即中风险公(gōng)司）16家；风(fēng)险严重的D类公司（即(jí)高风险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解风险(xiǎn)

　　（一(yī)）持(chí)续加(jiā)强(qiáng)偿付能力风险监管(guǎn)和(hé)穿透式监管。一是(shì)持续加强行业偿付能力(lì)风(fēng)险监大清道光元年是哪一年，道光元年是哪一年到哪一年(jiān)测。全年召开四(sì)次偿付能(néng)力监管委员会季(jì)度(dù)工作会(huì)议，分析研判(pàn)保险业偿付能力(lì)和风险状况。深入开展市场调研，指导协(xié)同各银保监局做(zuò)实偿(cháng)付能力风险监测(cè)工(gōng)作，不(bù)断加(jiā)强偿(cháng)付能力分析预(yù)警能力。二是(shì)启(qǐ)动2022年度保险公司偿付能力风险管理能力(lì)监管评(píng)估工作。组(zǔ)织对70家(jiā)保险公司开展现(xiàn)场评(píng)估，推动公司(sī)健全风险(xiǎn)管理(lǐ)机制、提(tí)升行业风险管理能(néng)力。三是贯(guàn)彻落实中央巡视整(zhěng)改(gǎi)和中央审计委有关要求，强(qiáng)化财会监督。对2家保险公司开展财会(huì)专项检(jiǎn)查，对22家保险公司开(kāi)展财(cái)会或偿付能力数(shù)据真(zhēn)大清道光元年是哪一年，道光元年是哪一年到哪一年实性检查，对4家(jiā)公司典型问(wèn)题公开通报，强化监(jiān)管刚性(xìng)约束(shù)，夯实风险(xiǎn)监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险(xiǎn)。一是稳妥有序推进(jìn)高风险机构风险处(chù)置工(gōng)作。如期完成(chéng)“明天系(xì)”保险机构(gòu)接管(guǎn)。创新处置(zhì)模(mó)式，建立风(fēng)险处置专项工作机制，成立(lì)专班(bān)或专责组推动高(gāo)风险机构风险化解，推(tuī)动(dòng)地方政府落实(shí)属地(dì)责任，制定(dìng)风险(xiǎn)处(chù)置方(fāng)案。对高风险机构实行(xíng)贴身监(jiān)管，防范(fàn)流(liú)动性、涉众事件等风险(xiǎn)隐患。二(èr)是对(duì)偿(cháng)付能(néng)力不达标和(hé)出现偿付能力风险苗(miáo)头的(de)公司(sī)，及时(shí)采(cǎi)取监管(guǎn)约(yuē)谈、风险提示、现(xiàn)场督导等多种方(fāng)式，督促公司(sī)采取有效措施(shī)改善偿付(fù)能力。2022年，全系统(tǒng)就(jiù)偿(cháng)付能力相关(guān)风险对(duì)保险公司(sī)进行监管谈话128家次，发送(sòng)监管(guǎn)风险(xiǎn)提示(shì)函65家(jiā)次(cì)，下(xià)发(fā)监管意(yì)见书22家次，采取行(xíng)政监管措施5家(jiā)次，要(yào)求11家次保险公司提交(jiāo)预防偿付(fù)能(néng)力充足率恶(è)化或完善风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支持保险公司补充(chōng)资本。一是补(bǔ)齐监管(guǎn)短板。发布(bù)《银行保险机(jī)构关联交易管理办(bàn)法》，规范(fàn)保险公司关联交易行为(wèi)。开展股权和关联交易专项整治(zhì)，加强穿透监管，严防内部(bù)人控制和大(dà)股东操纵。公开(kāi)通报并及时清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约束。发(fā)布《保险资产管理公司管理规(guī)定(dìng)》，规范保(bǎo)险资金运用行为，加强(qiáng)保险资金(jīn)投资非标资产的风险排查，防(fáng)范资金运用风险。发(fā)布《人身保险产品(pǐn)信(xìn)息(xī)披露管理办法》，分两批(pī)次对(duì)40余家公司的产(chǎn)品设计、定价、条款表(biǎo)述等问题进行公(gōng)开通(tōng)报(bào)，规范市场秩序。二(èr)是支持保险公司通过适当途径补(bǔ)充资本金。2022年，支(zhī)持保(bǎo)险行业通过市(shì)场(chǎng)化方式补充资(zī)本540.47亿元，其(qí)中20家保险(xiǎn)公司(sī)股东增资412.67亿(yì)元(yuán)，10家保险(xiǎn)公(gōng)司发(fā)行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违(wéi)法违规行为。2022年，全系统对保险机(jī)构共(gòng)作出行政处(chù)罚决定(dìng)2562件，处罚保(bǎo)险(xiǎn)机构(gòu)1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控合规风(fēng)险。

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