协定存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款利率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行(xíng)利率的通(tōng)知，从(cóng)调(diào)整情况来看，执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多调整为新规的(de)自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规，银行(xíng)业券商(shāng)分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款基(jī)本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币(bì)通知存(cún)款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今(jīn)日(rì)发(fā)布关于调(diào)整部分存(cún)款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为(wèi)推动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后支(zhī)取的(de)通知存款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按(àn)照区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后，两类存(cún)款执行(xíng)利(lì)率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单(dān)位协定存款利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾(céng)在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利(lì)率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息，超过基本(běn)额(é)度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存(cún)款。协定(dìng)存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过(guò)手机银(yín)行或网上银行(xíng)等(děng)渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活期(qī)和定(dìng)期(qī)存(cún)款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按(àn)普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的单位(wèi)通知存(cún)款为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì护舒宝液体卫生巾是什么黑科技，液体卫生巾的弊端)低(dī)起(qǐ)存护舒宝液体卫生巾是什么黑科技，液体卫生巾的弊端金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款和协定存款实(shí)际上是针对特定存取需求(qiú)的客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率(lǜ)调整对老百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一(yī)方(fāng)面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一护舒宝液体卫生巾是什么黑科技，液体卫生巾的弊端般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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