协定存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来看(kàn)，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度(dù)不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知(zhī)存款及协定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今日(rì)发布关于调整部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品执行利(lì)率进行调(diào)整(zhěng)，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日挂(guà)牌(pái)公告(gào)的相应利率(lǜ)水平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通(tōng)知存(cún)款业务按(àn)照调(diào)整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公(gōng)告了关于(yú)平(píng)安银行智能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)调整(zhěng)的(de)公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率均(jūn)为自律上限。另(lìng)外(wài)，平(píng)安银行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利(lì)率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利率、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客服人员对财联社记(jì)者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调(diào)整后(hòu)，平(píng)安银(yín)行江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业(yè)首(shǒu)席(xí)分(fēn)析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行签(qiān)4开头的是哪个省，4打头身份证是哪里订协(xié)定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户(hù)基本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通知存(cún)款和七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通知银(yín)行，即(jí)可(kě)按实际存期及支取日(rì)相应(yīng)币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析(xī)师(shī)表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按(àn)普通活期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为(wèi)例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一般都要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对(duì)特定存取需求的(de)客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费(fèi)以及(jí)缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓(xìng)手里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么(me)看待双(shuāng)方观(guān)点？4开头的是哪个省，4打头身份证是哪里粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会有一定(dìng)的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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