协定存(cún)款、通知存(cún)款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前(qián)公(gōng)告了(le)关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为，对于规(guī)范协定存款定价(jià)秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另(lìng)外(wài)，协定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款(kuǎn)及协定存款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)。其(qí)中，协定(dìng)存款为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布(bù)关于(yú)调整部分存(cún)款产品执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行称为推动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存款、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支(zhī)取(qǔ)的(de)通(tōng)知存款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告(gào)了关于(yú)平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天(tiān)通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率(家用炒菜锅生铁好还是熟铁好，铸铁锅和生铁锅哪个对身体好lǜ)按(àn)照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基(jī)准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利(lì)率均为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整的(de)银行(xíng)两类存款执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存(cún)款各(gè)期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告(gào)，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大(dà)行客服(fú)对财联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银(yín)行结算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户基本(běn)额度，银(yín)行(xíng)对基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传(chuán)统(tǒng)型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和七天通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上银行等(děng)渠道(dào)提(tí)前(qián)一(yī)天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析(xī)师表示(shì)，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和(hé)定期(qī)存(cún)款之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付(fù)利息(xī)，剩余(yú)部(bù)分(fēn)按协定存款利(lì)率计(jì)付利(lì)息，只面向企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存(cún)款在(zài)银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和(hé)协定存款实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需(xū)求的客(kè)户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺(cì)激消费以及(jí)缓(家用炒菜锅生铁好还是熟铁好，铸铁锅和生铁锅哪个对身体好huǎn)和企业经(jīng)营压(yā)力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上(shàng)以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成(chéng)本(běn)。

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