协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业(yè)券(quàn)商(shāng)分析师认为，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债(zhài)成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知、协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利率多为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称，将于20断联一个月男人心理状态，男的断联半个月的心理23年5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利(lì)率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知存(cún)款按(àn)支(zhī)取日(rì)挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存(cún)款(kuǎn)业务(wù)按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也公告(gào)了关于平安银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品(pǐn)调(diào)整的公告(gào)。平(píng)安(ān)银行(xíng)一天与七天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利(lì)率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行(xíng)利(lì)率也(yě)为(wèi)自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各(gè)期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前(qián)（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部分分行的(de)执行(xíng)利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明(míng)曾(céng)预计(jì)新规则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌(pái)利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智能(néng)通知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额(é)度(dù)，银(yín)行对(duì)基本(běn)额度(dù)内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部(bù)分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为(wèi)普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存(cún)款，支取时通过(guò)手机(jī)银(yín)行或网上银行等渠道提前一天或七(qī)天通(tōng)知银行(xíng)，即(jí)可断联一个月男人心理状态，男的断联半个月的心理(kě)按(àn)实际存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定(dìng)金额(é)存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和断联一个月男人心理状态，男的断联半个月的心理协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此(cǐ)外(wài)通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款实(shí)际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户，面向的(de)范(fàn)围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺(cì)激(jī)消费(fèi)以及缓和(hé)企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本(běn)上(shàng)以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大(dà)。对于(yú)企(qǐ)业来(lái)说(shuō)，会(huì)有一(yī)定(dìng)的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低融(róng)资成(chéng)本。

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