协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通(tōng)知，从调整情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为新规的(de)自律上(shàng)限，相较于此前下调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款基本以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日(rì)发布关(guān)于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执(zhí)行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)湖南省国土面积多少平方公里,人口有多少万，湖南省国土面积和人口是多少款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安(ān)银行也公告了关于平安(ān)银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率则(zé)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存(cún)款调整后(hòu)，两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行通知(zhī)存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客服人员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志明(míng)曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率最高(gāo)可(kě)至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期(qī)智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家(jiā)大行客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定存款合同，开立(lì)银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户(hù)基本(běn)额度(dù)湖南省国土面积多少平方公里,人口有多少万，湖南省国土面积和人口是多少，银行(xíng)对基本额度内存款按活期(qī)存款利(lì)率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的(de)一(yī)种存款。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或网上银(yín)行等渠道(dào)提前(qián)一天或(huò)七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实(shí)际(jì)存期及支(zhī)取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协(xié)定存(cún)款中，一定金额(é)存款(kuǎn)按(àn)普通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部分按协定存(cún)款利率计(jì)付利息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款实(shí)际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需(xū)求的(de)客户(hù)，面向的(de)范(fàn)围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业(yè)来说，会有一定的(de)利(lì)息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资并降低融资(zī)成本。

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