协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前(qián)公告(gào)了(le)关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率的(de)通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下(xià)调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价(jià)秩(zhì)序作(zuò)用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的(de)无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预(yù)计新(xīn)规则(zé)会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定的存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基(jī)本(běn)以对公(gōng)活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银(yín)行也(yě)在今(jīn)日(rì)发布关(guān)于调整部分(fēn)存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相应(yīng)利率水平和实际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了关(guān)于平安(ān)银行智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率则(zé)较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款调(diào)整后，两类存款执(zhí)行利率均为自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官(guān)宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类(lèi)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知(zhī)存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定存(cún)款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定(dìng)存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业(yè)首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存物尽其才人尽其用是什么意思，人尽其用打一生肖款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户(hù)基本额度，银行对基(jī)本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利(lì)率计息(xī)，超过(guò)基本额(é)度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通知(zhī)存款和七(qī)天通知(zhī)存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实(shí)际存(cún)期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活(huó)期(qī)和定(dìng)期存款之间。协(xié)定存(cún)款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协定(dìng)存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企业存(cún)款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般(bān)都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的(d物尽其才人尽其用是什么意思，人尽其用打一生肖yle='color: #ff0000; line-height: 24px;'>物尽其才人尽其用是什么意思，人尽其用打一生肖e)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本(běn)上(shàng)以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业(yè)来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成本。

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