协定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调整新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率的(de)通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计(jì)新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币(bì)通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行(xíng)。另外(wài)，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整(zhěng)后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分行(xíng)执行利(lì)率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对(duì)协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款(kuǎn)调整后南十公分有多长 10厘米就是10公分吗京、无(wú)锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，目(mù)前（未调(diào)整前(qián)），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首席分(fēn)析(xī)师(shī)廖志明曾(céng)预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前(qián)六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天(tiān)期智能(néng)通(tōng)知存款利率(lǜ)最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家大行(xíng)客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是(shì)指(zhǐ)企业与我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基(jī)本额度(dù)，银行对基本额(é)度(dù)内存款按活(huó)期存款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型(xíng)协定存(cún)款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手机(jī)银(yín)行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次(cì)利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存(cún)款性(xìng)质介于活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业(yè)存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款一般都要(yào)求最低起存(cún)金(jīn)额，门(mén十公分有多长 10厘米就是10公分吗)槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本(běn)上以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激(jī)企业投(tóu)资并降低融资成本。

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