协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提(tí)前(qián)公告了关(guān)于自5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少存款定价的无序(xù)竞(jìng)争，合(hé)力压降(jiàng)银行负(fù)债成本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民币通知存款及(jí)协定(dìng)存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为(wèi)推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整定向直招士官到底是不是坑，定向直招士官是个坑亲身经历产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存(cún)款按支(zhī)取日挂牌公告的(de)相应利(lì)率水平和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定存(cún)款利(lì)率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安(ān)银(yín)行也(yě)公告(gào)了(le)关于平安(ān)银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关定向直招士官到底是不是坑，定向直招士官是个坑亲身经历部门通知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金(jīn)融(róng)机(jī)构执(zhí)行(xíng)基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率也为(wèi)自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对(duì)1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调(diào)整(zhěng)后(hòu)，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业(yè)首(shǒu)席(xí)分析师(shī)廖志(zhì)明(míng)曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款利率计(jì)息，超(chāo)过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一(yī)种(zhǒng)存(cún)款。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通型协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和(hé)传(chuán)统型(xíng)协定存(cún)款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知存(cún)款和(hé)七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时通过(guò)手机银行(xíng)或(huò)网上银行等(děng)渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际存(cún)期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存(cún)款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存(cún)款利率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企(qǐ)业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般都要求最(zuì)低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息(xī)一方面有利(lì)于(yú)刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营(yíng)压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成本。

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