协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银行提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况来看(kàn)，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，银(yín)行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调(diào)通(tōng)知、协定存(cún)款利率 执行(xíng)利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日发布关于调整部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部(bù)分存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银(yín)行一天通知(zhī)存款、七(qī)天通知(zhī)存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后(hòu)挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位(wèi)协(xié)定存款利率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的(de)公告(gào)。平安银行一天与七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行(xíng)利率按(àn)照区(qū)域(yù)有所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利(lì)率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行(xíng)（四(sì)大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款各(gè)期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定(dìng)存款执行利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析(xī)师廖(liào)志明(míng)曾(céng)预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定(dìng)存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立(lì)银(yín)行结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额(é)度，银行(xíng)对(duì)基(jī)本(běn)额度(dù)内(nèi)存款按活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利(lì)率支付利息的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机(jī)银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期和(hé)定期(qī)存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额(é)存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企业办(bàn)理，期(qī)限最长为1善作善成意思久久为功，善作善成意思是什么年。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存款为例(lì)，常(cháng)年只占企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都要求最(zuì)低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上(shàng)是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营压(yā)力(lì)，但另一(yī)方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响善作善成意思久久为功，善作善成意思是什么不大。对于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资(zī)并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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