协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调(diào)整为新规(guī)的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调(diào)通(tōng)知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知存款及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布(bù)关于(yú)调整部分存款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)的公告。桂(guì)林(lín)银(yín)行称为推动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行(xíng)一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通(tōng)知(zhī)存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌(pái)公告的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了(le)关于平安银(yín)行智能存(cún)款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关(guān)部(bù)门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通(tōng)知存款自(zì)律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定存款、通知存(cún)款调(diào)整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)也为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银(yín)行两类存(cún)款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率(lǜ坐镇和坐阵的区别脍炙人口，坐镇和坐阵有什么作用)、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款坐镇和坐阵的区别脍炙人口，坐镇和坐阵有什么作用执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏(sū)省各(gè)分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计(jì)新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行(xíng)7天(tiān)期智能通(tōng)知存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率(lǜ)上限45坐镇和坐阵的区别脍炙人口，坐镇和坐阵有什么作用BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银行对(duì)基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天通知存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提(tí)前一(yī)天或七天通(tōng)知银行，即可按实(shí)际存期及支取日(rì)相应(yīng)币(bì)种档次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按普通(tōng)活期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率(lǜ)计(jì)付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存(cún)款和协定(dìng)存款在银(yín)行(xíng)存(cún)款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四(sì)大(dà)行的单(dān)位(wèi)通知存款为(wèi)例，常(cháng)年(nián)只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款一般(bān)都要(yào)求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特定(dìng)存取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺(cì)激消费(fèi)以及缓和(hé)企(qǐ)业经营(yíng)压(yā)力(lì)，但另一(yī)方面老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么(me)看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款基本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的(de)利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业(yè)投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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