协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为(wèi)，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价(jià)秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对(duì)公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币(bì)通知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银(yín)行称为(wèi)推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市(shì)场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其(qí)中，杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行调整后的(de)执行利率较(jiào)基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除(chú)杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整的(de)银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存款(kuǎn)各(gè)期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yí位卑未敢忘忧国,什么意思，位卑未敢忘忧国下一句怎么念n)行(xíng)客服人员(yuán)对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调(diào)整(zhěng)后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析(xī)师廖(liào)志明(míng)曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存(cún)款是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与(yǔ)我(wǒ)行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存款按活期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)支(zhī)付(fù)利(lì)息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或(huò)七(qī)天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币种档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于(yú)活期(qī)和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的(de)单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企业存(cún)款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款一般都要求最低(dī)起存(cún)金额，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客(kè)户(hù)，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗(luó)志恒(héng)表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)位卑未敢忘忧国,什么意思，位卑未敢忘忧国下一句怎么念。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息(xī)损失，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所(suǒ)下调(diào)，也(yě)有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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