协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知(zhī)存(cún)已婚女性英文称呼，女性英文称呼款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析师认(rèn)为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属于(yú)对公(gōng)业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银(yín)行(xíng)官宣下(xià)调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品为通知存(cún)款、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通(tōng)知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告(gào)了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存(cún)款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的(de)执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行、桂(guì)林银(yín)行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律上限。另外(wài)，平安(ān)银(yín)行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两类存(cún)款执行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存(cún)款各期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位(wèi)协定存款利(lì)率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对(duì)财(cái)联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告(gào)，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对1天智(zhì)能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后(hòu)，平(píng)安银行(xíng)江苏(sū)部分分行的(de)执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银行(xíng)业(yè)首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次(cì)新规(guī)利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财(cái)联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银(yín)行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利(lì)息的(de)一种存(cún)款。协定存款分为普通(tōng)型(xíng)协(xié)定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一(yī)天通(tōng)知存款和(hé)七天通知存款，支取时(shí)通过手机(jī)银(yín)行或网上(shàng)银行等(děng)渠道(dào)提前一天或七天通知银(yín)行，即可(kě)按实(shí)际存期及支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定(dìng)期存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要(yào)求(qiú)最低起存金(jīn)额，门(mén)槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知(zhī)存款和协定存款实际(jì)上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何(hé)影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺(cì)激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不(bù)大。对于企(qǐ)业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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