协定存款、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下(xià)调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于(yú)规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知(zhī)存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人(rén)民(mín)币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部(bù)分存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定(dìng)存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行(xíng)也公告了关于平(píng)安银行(xíng)智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及(jí)以上）执行利率按照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利(lì)率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率则较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī佛教肉莲是什么)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定(dìng)存款和(hé)通知存款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类(lèi)存款执行(xíng)利(lì)率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外(wài)，通知(zhī)存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的银(yín)行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协定存(cún)款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部(bù)分分行的(de)执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一(yī)股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家(jiā)大行客服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按(àn)活期(qī)存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支付利息的(de)一种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一(yī)天通知存(cún)款和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道(dào)提前(qián)一天或七天通(tōng)知银(yín)行，即可按实际存(cún)期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于活(huó)期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分(fēn)按(àn)协定存(cún)款利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般(bān)都要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观(guān)点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看(kàn)待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本上以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对(duì)于(yú)企(qǐ)业来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激(jī)企业(yè)投资并降低融(róng)资(zī)成本。

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