协定存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规(guī)即(jí)将(jiāng)落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新(xīn)规的(de)自(zì)律(lǜ)上限，相较于(yú)此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民(mín)币(bì)通知存款及(jí)协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌(pái)公(gōng)告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安(ān)银行也(yě)公告(gào)了关于平(píng)安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款自(zì)律上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(r建军是哪一年ì)起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州建军是哪一年等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服人员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行调(diào)整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾(céng)预(yù)计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位协(xié)定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利(lì)息的一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款和传(chuán)统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可(kě)按实际(jì)存期(qī)及支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期(qī)和定期(qī)存(cún)款之间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付利(lì)息(xī)，剩余部(bù)分(fēn)按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客(kè)户(hù)，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息(xī)一(yī)方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企业来(lái)说(shuō)，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺激(jī)企业投(tóu)资并降低(dī)融资成本。

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