金融(róng)界5月4日(rì)消息 据银保监(jiān)会官微，2022年(nián)银保监会持续引导保险(xiǎn)业回归保障本源，提(tí)升服务实(shí)体经济和人(rén)民(mín)群(qún)众(zhòng)质效，加强(qiáng)风(fēng)险防范化解能力，保(bǎo)险业(yè)偿付能力(lì)指标维持在(zài)合理区间(jiān)，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保费(fèi)收(shōu)入(rù)4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身建军是哪一年险业务(wù)原(yuán)保险保费收入(rù)3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财(cái)产险公司、人身(shēn)险公司(sī)和再保险公司(sī)的综合偿付能力(lì)充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规则(zé)，引导保险业支持实体经济、资(zī)本市场(chǎng)发展。推进《保险公司偿(cháng)付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新(xīn)旧规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施以来(lái)，在引(yǐn)导(dǎo)保险业服(fú)务实体经济、支持资本市场发展方面取得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技(jì)创新、出(chū)口信用(yòng)保险、农业保险(xiǎn)和专属商(shāng)业(yè)养老保险产品等给予(yǔ)最低资本(běn)10％的(de)折扣，有效促进保险业提升服务实体经济能力，增(zēng)强服务实(shí)体经(jīng)济质效。二(èr)是规则Ⅱ对(duì)保险资金投资大盘蓝(lán)筹股和(hé)公开募集基础设施证券投(tóu)资(zī)基金（公募REITs）分(fēn)别给(gěi)予(yǔ)最低资本5％和20％的折扣，对投(tóu)资符合(hé)条(tiáo)件(jiàn)的银行股给予(yǔ)减值豁免的优惠政策，支持保险业参(cān)与资(zī)本市场改革，维(wéi)护资本(běn)市场(chǎng)健(jiàn)康平(píng)稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金(jīn)管理(lǐ)办法》，增加风险(xiǎn)处置(zhì)资(zī)源。会(huì)同财(cái)政(zhèng)部、人民银行对2008年颁布施行的保险保障基(jī)金管理办法进行了(le)修订(dìng)，提高了保险保障基金费率(lǜ)，明确财(cái)产险(xiǎn)和人身险保障(zhàng)基金融通(tōng)机(jī)制，增加(jiā)风险(xiǎn)处置(zhì)资(zī)源，同(tóng)时完善了保险(xiǎn)保障基金的救助规定和(hé)相关监督(dū)管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿付能力监管评(píng)估体系。修(xiū)订(dìng)发布《保险公司风险综合评级(jí)（分(fēn)类监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风(fēng)险综合评级(jí)制度科学性(xìng)。每季度对公司风险进行全面评价，形(xíng)成(chéng)“评(píng)级、通(tōng)报(bào)、约谈(tán)、整改”的(de)闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进(jìn)保(bǎo)险公司发行无固定期限(xiàn)资本债(zhài)券(quàn)有关(guān)工作。会同人民银行联合发(fā)布《关于(yú)保险公(gōng)司发(fā)行无固定期限资本债券(quàn)有(yǒu)关事(shì)项的通知》，拓宽保险公司资本补(bǔ)建军是哪一年充渠道。

　　二、2022年保险业运(yùn)行(xíng)平稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步增长。2022年，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险保费收(shōu)入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业务(wù)原(yuán)保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业(yè)综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人(rén)身(shēn)险公司和(hé)再保(bǎo)险公(gōng)司的综(zōng)合偿(cháng)付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合(hé)评级(jí)结果(guǒ)整(zhěng)体保持稳定。2022年末(mò)，保险业风险综合评(píng)级(jí)结(jié)果为(wèi)：风险小的A类公司49家，风(fēng)险较小(xiǎo)的B类公司104家(jiā)；风险较大(dà)的(de)C类公司(sī)（即中风险(xiǎn)公司）16家；风险严重的(de)D类(lèi)公司（即(jí)高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化(huà)解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力风(fēng)险监管(guǎn)和穿透式监管。一是(shì)持续加强(qiáng)行业(yè)偿付能(néng)力风(fēng)险监测。全(quán)年召开四次偿付(fù)能力(lì)监(jiān)管(guǎn)委员会季度工作(zuò)会议(yì)，分析(xī)研判保险业偿付(fù)能力和风(fēng)险(xiǎn)状况(kuàng)。深入开展市场调(diào)研，指导协同各银保监(jiān)局(jú)做实偿(cháng)付能(néng)力风险监(jiān)测工作，不断加强(qiáng)偿付能(néng)力分析(xī)预警(jǐng)能(néng)力。二是启(qǐ)动(dòng)2022年度保险公(gōng)司偿付能力风(fēng)险(xiǎn)管理能力监管评(píng)估(gū)工作。组织对70家保险公司开展现场评(píng)估，推动公司健全风险管理机(jī)制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落(luò)实中(zhōng)央巡(xún)视整改和中央审(shěn)计委有关要(yào)求，强化财会(huì)监督。对(duì)2家保险公司开展(zhǎn)财会专项(xiàng)检查(chá)，对22家保险公司开展财会或偿付能力数据真实性检查，对4家公司(sī)典型问题公开通报，强化(huà)监管刚性约束(shù)，夯实风险监测(cè)数据(jù)基础。

　　（二）防(fáng)范化(huà)解重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序推(tuī)进高风险机构风(fēng)险处(chù)置工作。如期完(wán)成“明天系”保险(xiǎn)机构接管。创新处置模式，建立风险处(chù)置专项工作机制，成立(lì)专班或(huò)专(zhuān)责组(zǔ)推动高风险机构风险(xiǎn)化(huà)解，推动地方(fāng)政(zhèng)府落实属地责任，制定(dìng)风险处置方案。对高风险机构实行贴身(shēn)监管，防范流动(dòng)性、涉众事件等风(fēng)险隐患。二是对偿(cháng)付(fù)能力不(bù)达标和出现(xiàn)偿付能力风险苗头的公司，及时采(cǎi)取(qǔ)监管约谈、风险提示、现(xiàn)场督导等多种(zhǒng)方式，督促公司采取(qǔ)有效(xiào)措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对(duì)保险公司进行监管谈话128家次，发送监管风险(xiǎn)提示函(hán)65家(jiā)次，下发(fā)监管意(yì)见(jiàn)书(shū)22家次(cì)，采(cǎi)取行政监管(guǎn)措施(shī)5家次，要求11家次保险公司提交预防(fáng)偿付能(néng)力充足率恶(è)化或完善风(fēng)险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐(qí)制度短板(bǎn)，支持保险公司补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行保(bǎo)险机构关联交易(yì)管理(lǐ)办法》，规范保险公司关联交易行(xíng)为。开(kāi)展股权和关联交易专项整治(zhì)，加强穿透监管，严(yán)防内部人(rén)控制和大(dà)股(gǔ)东操纵。公开通(tōng)报并及(jí)时清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约束。发布《保险资产管(guǎn)理公司管理规定》，规范保险资(zī)金运用(yòng)行(xíng)为，加强保(bǎo)险资(zī)金投资非标资产(chǎn)的风险(xiǎn)排查(chá)，防范(fàn)资金运用风险(xiǎn)。发(fā)布(bù)《人身保险(xiǎn)产品信(xìn)息披露(lù)管理办法》，分(fēn)两批次对40余家(jiā)公(gōng)司的产品设计、定价、条款表述等问题进行公开通报，规范市场秩序。二是支(zhī)持保险公司通过适当(dāng)途(tú)径补充资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方式(shì)补充资(zī)本540.47亿元(yuán)，其中20家保(bǎo)险公司股东增资(zī)412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险公(gōng)司发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系统(tǒng)对保险(xiǎn)机(jī)构(gòu)共作(zuò)出行政处罚决定2562件(jiàn)，处罚(fá)保(bǎo)险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人(rén)次，罚(fá)没3.1亿元(yuán)，提(tí)高违法违(wéi)规成本(běn)，有效防控合规风险。

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