协定(dìng)存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多(duō)调整为新(xīn)规(guī)的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不(bù)一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存款定(dìng)价(jià)的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也(yě)有个(gè)人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银(yín)行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行(xíng)也在今日发(fā)布关于(yú)调整部(bù)分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动(dòng)存款(kuǎn)利(lì)率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存(cún)款、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款两个土上下结构念什么加偏旁，两个土上下结构念什么语音按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调(diào)整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了关于(yú)平安银(yín)行(xíng)智能存(cún)款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行(xíng)一天(tiān)与七(qī)天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基(jī)准利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)两个土上下结构念什么加偏旁，两个土上下结构念什么语音关部门(mén)通知(zhī)，对(duì)协定存款和通(tōng)知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂(guì)林银(yín)行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的(de)银(yín)行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较此前下(xià)调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款利率(lǜ)进行(xíng)调整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部(bù)分分行的执行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券银行(xíng)业(yè)首(shǒu)席分析师廖(liào)志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大(dà)行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款是指企业(yè)与(yǔ)我行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户基本额(é)度，银行对(duì)基本额度(dù)内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基本额(é)度的(de)部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或(huò)网上银行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性质介于(yú)活期和定(dìng)期(qī)存款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行(xíng)的(de)单(dān)位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都要求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外(wài)通知(zhī)存款和协(xié)定存款实际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面(miàn)向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整(zhěng)对(duì)老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了(le)，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存(cún)款基本上(shàng)以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不(bù)大(dà)。对(duì)于企业(yè)来说，会有一(yī)定的(de)利息(xī)损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低(dī)融资(zī)成本(běn)。

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