协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知存(cún)款执行利率(lǜ)的(de)通知(zhī)，从调整(zhěng)情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分(fēn)析师认为，对于(yú)规范协定存(cún)款定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对很小(x不甚是什么意思解释，不甚了然是什么意思iǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存(cún)款利(lì)率 执行利率(lǜ)多(duō)为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关于调整(zhěng)部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为(wèi)推动存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告(gào)的相应利率水平和实际(jì)存(cún)期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后(hòu)支(zhī)取的通(tōng)知存款业(yè)务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银(yín)行(xíng)，股份行中，平(píng)安银(yín)行也(yě)公(gōng)告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存款（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率则(zé)较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款自(zì)律上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息(xī)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整后(hòu)南(nán)京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率也为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各(gè)期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定存(cún)款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财(cái)联(lián)社记者介绍(shào)，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起(qǐ)对1天不甚是什么意思解释，不甚了然是什么意思智能(néng)存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但(dàn)有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一(yī)股份行(xíng)7天(tiān)期智(zhì)能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一(yī)家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与我行(xíng)签(qiān)订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额度(dù)内(nèi)存(cún)款按活期(qī)存款利率计(jì)息(xī)，超(chāo)过基(jī)本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存(cún)款和(hé)传统型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分为(wèi)一(yī)天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或七天通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于活(huó)期(qī)和定期(qī)存(cún)款之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付(fù)利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办理，期限(xiàn)最(z不甚是什么意思解释，不甚了然是什么意思uì)长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四(sì)大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存款实(shí)际上是(shì)针对(duì)特定存取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上(shàng)以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资(zī)成本。

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