协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析师认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人(rén)业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今(jīn)日发(fā)布关(guān)于调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水平和(hé)实(shí)际存期(qī)计(jì)息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所不(bù)同，其(qí)中，杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州分(fēn)行调(diào)整后(hòu)的执(zhí)行利率(lǜ)较基准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.实属和属实区别在哪，实属与属实的区别55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自(zì)律上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存(cún)款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对(duì)基本(běn)额(é)度内存款按活期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付(fù)利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通(tōng)型协定(dìng)存款和(hé)传统型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手机银(yín)行或网上银行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际存(cún)期(qī)及支取日相应币种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示，协定(dìng)存款性质介于(yú)活期(qī)和定期存(cún)款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协(xié)定存款利(lì)率计(jì)付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公(gōng)活(huó)期(qī)存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会(huì)有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本(běn)。

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