协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)的(de)通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调(diào)整为(wèi)新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此前下调(diào)幅(fú)度不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行(xíng)官(guān)宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执行利(lì)率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场(chǎng)化(huà)，该行将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)对部(bù)分存(cún)款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的(de)相应利(lì)率(lǜ)水平(píng)和(hé)实际(jì)存(cún)期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后(hòu)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行(xíng)中，平(píng)安银行(xíng)也公告(gào)了关于平安银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率则不是省油的灯是什么意思，没有一个省油的灯是什么意思较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表不是省油的灯是什么意思，没有一个省油的灯是什么意思示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安(ān)银(yín)行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行(xíng)利率也(yě)为(wèi)自律上限，即基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的(de)银行两类存(cún)款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各(gè)期限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存(cún)款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告(gào)，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能(néng)存款-通知存款利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明曾预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存(cún)款及通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家大行客服对(duì)财联社记者介绍(shào)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业(yè)与我行签(qiān)订(dìng)协定存(cún)款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率(lǜ)支付利(lì)息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通知银行，即可按实(shí)际存期及支取日(rì)相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最低起存(cún)金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对(duì)特(tè)定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利于(yú)刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业经营压(yā)力(lì)，但另一方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益(yì)缩水了(le)，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本(běn)上以对公(gōng)活期存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会(huì)有一定的(de)利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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