协定存款、通知存款利率上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知(zhī)，从调整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限，相较(jiào)于(yú)此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，银(yín)行(xíng)业(yè)券商分(fēn)析师认为，对于(yú)规范协(xié)定存(cún)款定(dìng)价秩序(xù)作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为(wèi)自(zì)律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布(bù)关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂(guì)林(lín书名号之间有没有标点符号，书名号之间有标点符号么)银(yín)行称为(wèi)推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存(cún)款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业务按(àn)照调整(zhěng)后(hòu)挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行(xíng)也(yě)公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存书名号之间有没有标点符号，书名号之间有标点符号么款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机(jī)构(gòu)执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调(diào)整新规(guī)，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分(fēn)析(xī)师(shī)廖志(zhì)明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行(xíng)客服对财联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户(hù)基(jī)本额(é)度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存(cún)款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期及支取日(rì)相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金(jīn)额(é)存(cún)款按(àn)普通活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存书名号之间有没有标点符号，书名号之间有标点符号么款和协定(dìng)存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求(qiú)的(de)客户(hù)，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对老百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力(lì)，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基(jī)本上(shàng)以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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