协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了(le)关(guān)于自5月15日(rì)起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较(jiào)于(yú)此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协(xié)定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价(jià)的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本(běn)。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基(jī)本以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协(xié)定(dìng)存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务(wù)按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调(diào)整(zhěng)后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安(ān)银(yín)行智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(s中国有多少万兵力，中国有多少万兵力人数hàng)）执行利率(lǜ)按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利(lì)率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机构(gòu)执行(xíng)基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执(zhí)行利(lì)率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人(rén)员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款利(lì)率进(jìn)行调整，调整后为较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调(diào)整(zhěng)后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存款合同，开立银(yín)行结(jié)算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度(dù)的部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协定存(cún)款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知存款和七天(tiān)通中国有多少万兵力，中国有多少万兵力人数知存款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实(shí)际存期及支取日相应币(bì)种档次(cì)利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定(dìng)期(qī)存(cún)款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按(àn)协定存款利率计付利息(xī)，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款和(hé)协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定存(cún)款实际(jì)上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户(hù)，面(miàn)向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)利率调整对(duì)老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通知(zhī)存(cún)款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业(yè)投资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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