协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前(qián)公告了(le)关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行(xíng)利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执行利(lì)率多调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，银行业(yè)券(quàn)商(shāng)分(fēn)析(xī)师认为，对(duì)于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银(yín)行负债(zhài)成(chéng)本。预(yù)计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人民(mín)币通知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布(bù)关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调(diào)整(zhěng)后(hòu)，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行(xíng)称，通知存款按(àn)支(zhī)取日(rì)挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15豫n是河南哪里的车牌日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单位(wèi)协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于(yú)平安(ān)银行(xíng)智能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执行利率按(àn)照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门(mén)通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分(fēn)行(xíng)外(wài)，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银(yín)行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联(lián)社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平(píng)安银行江苏部分豫n是河南哪里的车牌(fēn)分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基(jī)本额度的(de)部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息(xī)的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款和七天通知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行(xíng)或网上银(yín)行(xíng)等渠道提(tí)前一(yī)天或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款性质介于活(huó)期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存款按(àn)普(pǔ)通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计(jì)付利息(xī)，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位通知存款为例，常年(nián)只占企业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般(bān)都要求最低(dī)起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的(de)客户(hù)，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺(cì)激(jī)消费以及缓和企业(yè)经营压(yā)力(lì)，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了(le)，怎(zěn)么看(kàn)待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券(quàn)分(fēn)析师(shī)罗志恒(héng)表示(shì)，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资(zī)并降低融资成本。

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