协定存款、通知(zhī)存款利率上限调(diào)整(zhěng)新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业(yè)券商分(fēn)析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债成本(běn)。预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币(bì)通知存款及协定存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调(diào)整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执行利率进(jìn)行调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七(qī)天(tiān)通知存款执行利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实(shí)际(jì)存期(qī)计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存(cún)款业务(wù)按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品(pǐn)调(diào)整的(de)公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利(lì)率较(jiào)基准利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎn司马光好学文言文翻译及注释，司马光好学文言文翻译及原文g)类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅(fú)不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智能存(cún)款-通知存(cún)款利率进(jìn)行调整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平安银(yín)行江(jiāng)苏部(bù)分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析(xī)师廖(liào)志(zhì)明曾(céng)预计(jì)新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对(duì)财联社(shè)记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结(jié)算(suàn)账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商(shāng)定(dìng)账户基本(běn)额(é)度，银(yín)行对基(jī)本额(é)度内(nèi)存(cún)款按活期存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按(àn)协定存款利(lì)率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普(pǔ)通型协(xié)定存(cún)款和传统型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存款和七(qī)天通知存款，支取时(shí)通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币种档(dàng)次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师(shī)表示(shì)，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存(cún)款和协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般(bān)都要求最低起存(cún)金额(é)，门(mén)槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知(司马光好学文言文翻译及注释，司马光好学文言文翻译及原文zhī)存款和协定存款实际上是针对特定存取需(xū)求的客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调(diào)，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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