协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利率(lǜ)的(de)通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券商分析(xī)师认为，对(duì)于规(guī)范协(xié)定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于(yú)调整部分(fēn)存款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款利率调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安(ān)银行智能(néng)存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行(xíng)利(lì)率按照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行(xíng)调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行(xíng)表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根戊申年是哪一年(gēn)据此前(qián)消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通(tōng)知存款自(zì)律上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率也(yě)为自律上限，即(jí)基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及协(xié)定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来(lái)看(kàn)，目(mù)前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大行(xíng)客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业与(yǔ)我行签订协定存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定(dìng)期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对(duì)基(jī)本额度内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息(xī)的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款和(hé)传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日相应(yīng)币种档次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性(xìng)质介(jiè)于活期和定期(qī)存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一(yī)般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)上(shàng)以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般(bān)戊申年是哪一年老百姓的(de)影响不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低(dī)融资成本。

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