简朴和俭朴的区别是什么，简朴和俭朴的区别在哪ng>财(cái)联社4月21日讯(xùn)（记(jì)者 王宏）财联社记者(zhě)从业内获(huò)悉(xī)，近(jìn)期监管部(bù)门正陆续召集相关保险公司开会，主要内容是进行窗口(kǒu)指(zhǐ)导，要求(qiú)寿险公司调整新(xīn)开发产品的定价利率(lǜ)，控(kòng)制利差损，要求新开(kāi)发产品的定价(jià)利率从3.5％降到(dào)3.0％。主要思想是市场有效，监管有为(wèi)，主体调节在先，控制(zhì)节奏，实现软着陆。

　　新开发(fā)产品定价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记者(zhě)获悉(xī)，近日监管部门陆续召集了多家寿(shòu)险公(gōng)司开(kāi)会，以(yǐ)窗(chuāng)口指导的名义，要求公司(sī)调整产品利(lì)率，控制利差损。

　　据悉，监管要求(qiú)险企新开发产品的定(dìng)价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的(de)主要思路是(shì)市场有效(xiào)，监管有为，主(zhǔ)体(tǐ)调节在先，控制节奏，实现软着(zhe)陆。

　　这次调整是不久前监管召集(jí)险(xiǎn)企进行调研会的后续。3月21日财联社记者曾报道，为(wèi)引导人身险业降低负债成本，加强行业负债质量管理，银保监会人身险部组织(zhī)保险行业协会以及(jí)多家保险(xiǎn)公司(sī)开展调研。将重点调研普通险预定利率分(fēn)布、分红险预定利率(lǜ)和(hé)分红水平等(děng)公(gōng)司负债(zhài)成本情(qíng)况，以(yǐ)及降低责任准备金评估利率对公司和行业的影响，包括(kuò)对(duì)新产品定价、存量业务退保、销(xiāo)售行为、市场竞争分(fēn)析变化等的影响。

　　随后(hòu)据报道，监管在北京、南京、武汉三地召(zhào)开(kāi)座谈会。其中，北京(jīng)参会的保(bǎo)险(xiǎn)公司包括中国人寿、新(xīn)华人(rén)寿、阳光(guāng)人寿、中(zhōng)邮人(rén)寿等；南京参会的保(bǎo)险(xiǎn)公司有太保(bǎo)寿险、工银安盛人寿、安(ān)联人寿、中韩人寿等；武汉参会(huì)的保险公(gōng)司有合众人寿、国富人寿、国华人寿等(děng)。

　　据当时参(cān)会的一位总精算师(shī)表示，各险企基本就降低责任准备金评(píng)估利率达(dá)成共识，有(yǒu)公司建(jiàn)议分阶(jiē)段调整，比如普通(tōng)型长(zhǎng)期(qī)年金的(de)责任准备金评估利(lì)率目前为年复(fù)利(lì)3.5％，可以先降到(dào)3％，以后再动(dòng)态调整。具体的(de)调(diào)整方案还(hái)有待监管研究(jiū)后出台。

　　有保(bǎo)险(xiǎn)公司业内人(rén)士对财联社记者(zhě)表示(shì)：“已(yǐ)经准备好利率3.0的产品了”。也有业内人(rén)士对财联社(shè)记者(zhě)表示，此次主要涉及新开发产品的定价利(lì)率，以往的产品不受影(yǐng)响，行业(yè)“炒(chǎo)停售”难以避免(miǎn)。

　　下(xià)调预定(dìng)利率避免利差损风险

　　平安非银团队表示，我国险企资产配置风(fēng)格稳健，债券投(tóu)资比例稳步提升，其他资产以非标资产为主(zhǔ)、投(tóu)资比例持续回(huí)落(luò)，股票(piào)和基金投资比例基本稳定。2018年以来，主要券种(zhǒng)长端利率(lǜ)中枢下行(xíng)，长久期债券和优(yōu)质(zhì)非标(biāo)资产供给有限，保险固(gù)收类资产配置面临挑战(zhàn)。同时，权益市场(chǎng)波(bō)动率较大、对投资收(shōu)益率(lǜ)影响较大。近年监管按产品类(lèi)型调整评估利(lì)率(lǜ)、防范(fàn)化解利差损风险。2023年3月银(yín)保监会(huì)召(zhào)开(kāi)座谈会(huì)，各险企已就降低(dī)责任准备(bèi)金评估利率达成共(gòng)识。

　　东(dōng)吴证券非银团队此前曾(céng)表示，短期来(lái)看，引导(dǎo)降低负债成本将大幅刺激产品(pǐn)销售，老产品停售炒作难以避免。中期来(lái)看，预定利率跟随评估(gū)利(lì)率(lǜ)下行，保险公司分(fēn)红(hóng)险占比提升，有(yǒu)望缓解人(rén)身险公司刚性负债成本压力，寿(shòu)险产品本身保本(běn)属(shǔ)性有望进(jìn)一(yī)步(bù)强化(huà)。

　　实际上，监管历史上(shàng)有过(guò)多次调整(zhěng)评估利率的行动。据悉，1992年到1996年间，保险公司为了和(hé)银行竞争，长期保险的预定利率均在(zài)8％以(yǐ)上。考虑到利(lì)差损风险，1999年(nián)，原保监会(huì)下发《关(guān)于调整寿险(xiǎn)保(bǎo)单预定利率的紧急通(tōng)知》，全(quán)面(miàn)叫停(tíng)高预定利率产品，强制寿险(xiǎn)公司将寿险保(bǎo)单的(de)预定利率调整为(wèi)不超过年复(fù)利2.5％。

　　此(cǐ)外，从全球市(shì)场(chǎng)来看，美(měi)国在20世纪80年代，日本在20世纪(jì)90年(nián)代末都(dōu)曾面临利差损风(fēng)险(xiǎn)。1970年左右，美国寿险业竞(jìng)争激烈，为提高(gāo)竞(jìng)争力(lì)，险企销(xiāo)售大(dà)量(liàng)高负债(zhài)成本、低利(lì)润(rùn)产品。1980年左右，利率(lǜ)下行，投资承压，据美(měi)国审(shěn)计总署统计，1975年-1990年间共(gòng)有176家人(rén)寿和健康保险公(gōng)司(sī)破产，其中80％发生在1982年(nián)以后，主要系险企(qǐ)销售(shòu)大量(liàng)对利率敏(mǐn)感的低利(lì)润产品；同时(shí)市场(chǎng)压力致使投(tóu)资端(duān)面临亏损。

　　平安非(fēi)银团(tuán)队表(biǎo)示，参(cān)考海外(wài)，低(dī)利率环境(jìng)下(xià)，负(fù)债端主要通过调整寿险产品结构、下调预定(dìng)利率的(de)方式来(lái)避(bì)免(miǎn简朴和俭朴的区别是什么，简朴和俭朴的区别在哪)利差损风险。近年来(lái)，我(wǒ)国长端利率地位震(zhèn)荡、权益市场波动加剧(jù)，寿(shòu)险行业面临(lín)着(zhe)潜在的利差损风险、险(xiǎn)企利润(rùn)承压(yā)。保险监管趋(qū)严，通过发布产品负面清单、下调演示利率、分(fēn)产品(pǐn)调整评估(gū)利(lì)率等降低负债端成本。

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