金融界(jiè)5月4日消息(xī) 据银保监(jiān)会官微(wēi)，2022年银保(bǎo)监(jiān)会持续引导保险业回归保障本源(yuán)，提升(shēng)服务实(shí)体经济和人民群(qún)众(zhòng)质效(xiào)，加(jiā)强风险防范化(huà)解能力(lì)，保险(xiǎn)业偿付能(néng)力指标维持在合理区间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年，我国保(bǎo)险业原保险保费(fèi)收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同(tóng)比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能(néng)力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中(zhōng)，财产险公(gōng)司(sī)、人(rén)身险(xiǎn)公(gōng)司和再保险公司的(de)综合偿付能力充足(zú)率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完(wán)善偿付能力监(jiān)管制(zhì)度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力(lì)新(xīn)规则，引导保险(xiǎn)业支持实(shí)体经济、资本市场(chǎng)发展(zhǎn)。推进(jìn)《保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)偿付(fù)能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规则(zé)平(píng)稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业服(fú)务实体经济、支持资本市场发展方面(miàn)取(qǔ)得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创(chuàng)新(xīn)、出口(kǒu)信用保险、农(nóng)业(yè)保险和(hé)专属商业养老保险产品等(děng)给予(yǔ)最低资本10％的折(zhé)扣(kòu)，有效促进保险业提升服务实体经济(jì)能(néng)力，增强服务实体经济质效(xiào)。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和(hé)公(gōng)开募集基础设施证(zhèng)券投资基金（公募REITs）分别(bié)给予(yǔ)最(zuì)低资本(běn)5％和20％的折扣，对(duì)投(tóu)资(zī)符合条(tiáo)件(jiàn)的银行股给予减值豁免的优(yōu)惠(huì)政策，支(zhī)持(chí)保(bǎo)险业参与资(zī)本市场改革，维护(hù)资本(běn)市场健康(kāng)平稳(wěn)发展(zhǎn)。

　　（二）修订发布(bù)《保(bǎo)险保障基金管理办(bàn)法》，增加风险处置资源(yuán)。会同(tóng)财政部、人民银行对2008年(nián)颁(bān)布施(shī)行的保险保(bǎo)障基金管(guǎn)理办(bàn)法(fǎ)进行(xíng)了修订(dìng)，提高了保险保障(zhàng)基金费(fèi)率，明确(què)财(cái)产险和(hé)人身险(xiǎn)保障基(jī)金融通机(jī)制，增加风险处置资源，同时完善了保险保障(zhàng)基(jī)金的救助规定和相关监督(dū)管理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能(néng)力监管评估体系。修订(dìng)发布《保险公(gōng)司(sī)风险综合评(píng)级（分类监(jiān)管）评价(jià)标(biāo)准》，强化(huà)定量(liàng)指(zhǐ)标与定(dìng)性监管相(xiāng)结合，提(tí)高风(fēng)险综(zōng)合评级制度科学性。每季度(dù)对公(gōng)司风险(xiǎn)进行(xíng)全面评价，形成(chéng)“评级、通(tōng)报、约谈(tán)、整(zhěng)改”的(de)闭环工作机(jī)制(zhì)。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公司(sī)发行无固定期限资(zī)本债(zhài)券(quàn)有(yǒu)关(guān)工作。会同(tóng)人民银行(xíng)联合发布(bù)《关于保险公(gōng)司发行无(wú)固定期限资本债券有(yǒu)关事(shì)项(xiàng)的(de)通知》，拓(tuò)宽保险公司(sī)资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年(nián)保(bǎo)险业(yè)运行平(píng)稳

　　（一）保费(fèi)收(shōu)入稳步增长。2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费(fèi)收入4.7万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产险业(yè)务(wù)原保险保费收入(rù)1.3万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率指(zhǐ)标保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保险业综合偿付(fù)能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标(biāo)线(xiàn)。其中(zhōng)，财产险公司(sī)、人身险公司和(hé)再保险(xiǎn)公司的综(zōng)合偿(cháng)付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整(zhěng)体保(bǎo)持稳(wěn)定。2022年末，保险业风险综(zōng)合评级结果为：风险小(xiǎo)的A类公司(sī)49家，风险(xiǎn)较(jiào)小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大的C类公司（即中风险公(gōng)司(sī)）16家；风险严重的(de)D类公司(sī)（即高(gāo)风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳(wěn)妥(tuǒ)有序化解风险(xiǎn)

　　（一(yī)）持续加强偿(cháng)付(fù)能力(lì)风险监管(guǎn)和穿(chuān)透式(shì)监管。一是持续加强行(xíng)业偿(cháng)付能力风险监测。全年召开四次偿付能(néng)力(lì)监管委员会季(jì)度工(gōng)作会(huì)议(yì)，分析研(yán)判保险业偿付能(néng)力和风(fēng)险状况。深入(rù)开展市场调研，指导协(xié)同各(gè)银保监(jiān)局做实偿付能力风险(xiǎn)监测工作，不(bù)断(duàn)加强偿付能力分析预警(jǐng)能力。二是启动2022年度保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)偿付能力风险(xiǎn)管理能力监管评(píng)估(gū)工作(zuò)。组织对70家(jiā)保(bǎo)险公(gōng)司开(kāi)展现(xiàn)场评估(gū)，推动公司健全(quán)风险管理机制、提升行业风险管理能力。三是贯彻simple是什么牌子，simple是什么牌子衣服落实中(zhōng)央巡视整改和中央审(shěn)计委有(yǒu)关要求(qiú)，强(qiáng)化财会监督。对2家保险公司开展(simple是什么牌子，simple是什么牌子衣服zhǎn)财(cái)会(huì)专项检(jiǎn)查，对(duì)22家保(bǎo)险公司开展财会(huì)或偿付能(néng)力数据(jù)真(zhēn)实(shí)性检查，对4家公司典(diǎn)型问题公开通(tōng)报，强(qiáng)化监(jiān)管刚性约(yuē)束，夯实风险监测数(shù)据基础。

　　（二）防范化解重点公司风(fēng)险。一是稳妥(tuǒ)有序推进高风险机(jī)构风(fēng)险处(chù)置工作(zuò)。如(rú)期(qī)完(wán)成“明天系”保险机(jī)构接管。创新处(chù)置模(mó)式，建立风险处置专项工作机制，成(chéng)立(lì)专班或(huò)专责组推动(dòng)高风(fēng)险机构风(fēng)险化解，推(tuī)动地方政府落(luò)实属地(dì)责任(rèn)，制(zhì)定风险处置方案。对高风险机构(gòu)实行贴(tiē)身监管(guǎn)，防范流(liú)动性、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能力不(bù)达标(biāo)和出现偿付能力风险苗头的公(gōng)司，及时(shí)采(cǎi)取监(jiān)管约(yuē)谈(tán)、风(fēng)险提示、现场督导等多种(zhǒng)方式，督促(cù)公司采取有效措(cuò)施改(gǎi)善(shàn)偿付(fù)能力。2022年(nián)，全系统就(jiù)偿(cháng)付能力(lì)相关(guān)风险对保险公司进行监管谈话128家次(cì)，发送(sòng)监管风险提(tí)示函65家次(cì)，下发监管意见书(shū)22家(jiā)次，采取(qǔ)行政监管措施5家(jiā)次，要求11家(jiā)次保(bǎo)险公司提交预防偿付能(néng)力充足率恶化或(huò)完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支持保险公司补充资本。一是(shì)补(bǔ)齐(qí)监管短板。发布《银行保险机构关联交易管(guǎn)理办法》，规范保险公司关(guān)联交(jiāo)易行为。开展(zhǎn)股(gǔ)权和关联(lián)交易专项整(zhěng)治(zhì)，加强穿透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公(gōng)开通报并及时清退第(dì)5批(pī)违(wéi)法违规股东，强化(huà)股东约束。发布《保险资产管理公司管理(lǐ)规(guī)定(dìng)》，规范保(bǎo)险资金运用行为，加强保险资金投资非标资产(chǎn)的(de)风险(xiǎn)排查(chá)，防范资(zī)金运(yùn)用(yòng)风险(xiǎn)。发(fā)布《人(rén)身保险(xiǎn)产品信息披露管(guǎn)理办(bàn)法(fǎ)》，分两批次(cì)对40余家公司的产品设计、定价(jià)、条款表述等问(wèn)题进行公开(kāi)通报，规范(fàn)市(shì)场秩序。二(èr)是支持保险公司通过(guò)适当(dāng)途径补充资本金。2022年，支持保险行(xíng)业通过市场化方式补充(chōng)资(zī)本540.47亿元(yuán)，其(qí)中20家保险公司(sī)股东(dōng)增(zēng)资412.67亿(yì)元，10家保险公司(sī)发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保(bǎo)险业违(wéi)法(fǎ)违规行(xíng)为(wèi)。2022年，全系统对保险机构共作出(chū)行政处(chù)罚决定2562件，处(chù)罚保险机构(gòu)1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有(yǒu)效防控合规风险。

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