协定存款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利(lì)率多调整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款基本以对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人(rén)民币通知(zhī)存款及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存(cún)款利率市场化(huà)，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行调整，调(diào)整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行(xíng)也(yě)公告了(le)关于(yú)平安银行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的公告。平(píng)安(ān)银行一天(tiān)与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的(de)执行利率较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)降幅不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存款执行利(lì)率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知(zhī)存款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大(dà)行客服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账(zhàng)户基本额(é)度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支付利(lì)息(xī)的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知(zhī)存(cún)款和七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前(qián)一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分(fēn)按(àn)协定存款(kuǎn)利率计付(fù)利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和(hé)协定存款在银行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高(gāo)；此(cǐ)外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营(yíng)压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)上(shàng)以对公(gōng)活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激(jī)企业(yè)投资并降低融资成本。

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