协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整新规即(jí)将(jiāng)落地。今(jīn)天(tiān)，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为(wèi)新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调(diào)通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调(diào)整部分存(cún)款产品执行利(lì)率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为通知存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率(lǜ)执(zhí)行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银(yín)行也(yě)公告了关(guān)于平(píng)安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七(qī)天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按(àn)照(zhào)区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存(cún)款自律上限进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其中，国(guó)有银行(xíng)（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度(dù)不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的(de)银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银行通(tōng)知存款各(gè)期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存(cún)款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后为较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券银行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利科幻小说的三要素是哪三要素，小说的三要素是哪三要素的内容(lì)率，但对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(科幻小说的三要素是哪三要素，小说的三要素是哪三要素的内容xíng)来看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本(běn)额度，银行对(duì)基(jī)本额度内存款按(àn)活期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按(àn)协(xié)定存款利率支付利息的(de)一种存款。协(xié)定存(cún)款分为普通型协(xié)定存款和(hé)传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和(hé)七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即(jí)可按(àn)实际存期及(jí)支取(qǔ)日相(xiāng)应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计(jì)付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位通(tōng)知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款实(shí)际(jì)上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的(de)客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观(guān)点认为(wèi)，降息(xī)一方面(miàn)有利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定科幻小说的三要素是哪三要素，小说的三要素是哪三要素的内容的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投资(zī)并(bìng)降低融资成本。

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