金融(róng)界(jiè)5月4日消息 据银保监(jiān)会官(guān)微(wēi)，2022年(nián)银(yín)保监会持续引导(dǎo)保险业回归(guī)保障本源，提(tí)升服(fú)务实体经济和人民群众质效，加强风险防(fáng)范化解能力，保险(xiǎn)业偿付能力指标维持在(zài)合(hé)理区(qū)间，风险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保(bǎo)险业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费(fèi)收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远高于(yú)100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公司和再保险(xiǎn)公(gōng)司的(de)综合偿(cháng)付能力充(chōng)足率(lǜ)分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情(qíng)况如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力监管(guǎn)制(zhì)度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引(yǐn)导保险业支持实体(tǐ)经济(jì)、资本市场发展。推进(jìn)《保险公司偿付能力(lì)监管规(guī)则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作(zuò)，确(què)保(bǎo)新旧规则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在引导保险业服务(wù)实体经济、支持资本市场发展方面取得积极成效。一是(shì)规则Ⅱ对绿色债券、科技(jì)创新、出口信用保险、农业保险和专属商业养老保险产品(pǐn)等给予最低资本(běn)10％的折扣，有效促进保险业提升(shēng)服(fú)务实体经济能力，增(zēng)强服务实体经济(jì)质效。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝筹股和(hé)公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分(fēn)别给予(yǔ)最(zuì)低资(zī)本5％和20％的折扣，对(duì)投资符合条(tiáo)件(jiàn)的银行(xíng)股给予减值豁免的优惠政策，支持保险业参与资本市场改革(gé)，维护资(zī)本市场健康(kāng)平(píng)稳发(fā)展。

　　（二）修订发(fā)布(bù)《保险(xiǎn)保障(zhàng)基(jī)金(jīn)管理(lǐ)办法》，增加风险处置资源。会同财政部、人民银(yín)行对(duì)2008年颁布施行(xíng)的保(bǎo)险保障基金管理办(bàn)法进行了(le)修订，提高了保险(xiǎn)保障基金费率，明确财产险和(hé)人身险保障基金融(róng)通(tōng)机制，增加风(fēng)险处置资源，同(tóng)时完善了保险保障基金的救助规(guī)定和相关监督管理措施(shī)。

　　（三）完(wán)善偿付能(néng)力(lì)监管评(píng)估体(tǐ)系。修订发布《保(bǎo)险公司风(fēng)险综合评(píng)级（分类监管(guǎn)）评价标(biāo)准》，强化(huà)定量指标(biāo)与定性监管相结合(hé)，提高风险(xiǎn)综(zōng)合(hé)评(píng)级制度科(kē)学性。每(měi)季(jì)度对公司风(fēng)险进行全面评(píng)价，形成“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭(bì)环(huán)工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司发行无固定期限(xiàn)资(zī)本债券有(yǒu)关工作。会同人民银行联合发布《关(guān)于保险公司发行无固(gù)定期限资本债券有关(guān)事项的(de)通知》，拓(tuò)宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业(yè)运(yùn)行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入4.7万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保(bǎo)持在合理区间。2022年(nián)末，保险业综合偿付能力充(chōng)足(zú)率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身险(xiǎn)公司和(hé)再(zài)保险公司的综(zōng)合偿付能力(lì)充(chōng)足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结果整体(tǐ)保持稳定(dìng)。2022年末，保险业风险综(zōng)合评级(jí)结果为(wèi)：风险小的A类公(gōng)司(sī)49家(jiā)，风险较(jiào)小的B类公司104家；风(fēng)险(xiǎn)较大的(de)C类公司（即中风险公司）16家；风险严(yán)重的D类(lèi)公司（即高风险(xiǎn)公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力(lì)风险监管和(hé)穿透式监管。一(yī)是持续(xù)加(jiā)强(qiáng)行业偿(cháng)付能力风(fēng)险监测。全(quán)年召(zhào)开四(sì)次偿付(fù)能(néng)力监管委员会季度工作会议，分(fēn)析研判保险业偿付能(néng)力和风险状况。深入开展市场调研，指导协(xié)同各银(yín)保监(jiān)局做(zuò)实偿付能力风险(xiǎn)监测工(gōng)作(zuò)，不(bù)断加强偿付能力分析预警能(néng)力。二是(shì)启动2022年度(dù)保险(xiǎn)公司偿(cháng)付能力风险管理能力监管评估工作。组织(zhī)对70家保险公司开展现场评估，推动公(gōng)司健(jiàn)全风(fēng)险管理机制、提(tí)升行业(yè)风(fēng)险管理能力(lì)。三是贯彻落实(shí)中央巡(xún)视整改和中央审计委有关要求，强化财会监督。对(duì)2家保险公司开展财会专(zhuān)项(xiàng)检查(chá)，对22家保险公司开(kāi)展财会或偿付(fù)能力数(shù)据(jù)真实性检查，对4家公司典型问题(tí)公开通报，强(qiáng)化监(jiān)管刚性约束，夯实风险(xiǎn)监测(cè)数据基础。

　　（二）防范化解(jiě)重(zhòng)点(diǎn)公司风险。一是(shì)稳(wěn)妥有序推进高风险机构风险处置工作(zuò)。如期完成(chéng)“明天系”保险机构接管。创(chuàng)新处置模式，建(jiàn)立风险处置专(zhuān)项(xiàng)工作机制，成(chéng)立专(zhuān)班(bān)或(huò)专(zhuān)责(zé)组推动高风(fēng)险机构风险化解，推动地方政府落实属地(dì)责任，制定风险处置(zhì)方案。对(duì)高风(fēng)险(xiǎn)机构实行贴身(shēn)监(jiān)管，防范流动性、涉(shè)众事件等(děng)风险隐(yǐn)患。二是对(duì)偿(cháng)付能力(lì)不达标(biāo)和(hé)出现偿付能力风险苗头的公司，及(jí)时采取(qǔ)监(jiān)管(guǎn)约谈(tán)、风险提示(shì)、现(xiàn)场督(dū)导等多种方式(shì)，督(dū)促公司采取有效措(cuò)施改善(shàn)偿付能力。2022年(nián)，全系统就偿(cháng)付能力(lì)相关风险对保险公(gōng)司(sī)进行监管谈话128家(jiā)次，发送监管风险提示函65家次，下(xià)发监管意见(jiàn)书22家次，采(c一方水等于多少升，一方水等于多少升水ǎi)取行(xíng)政监管措施5家次，要求(qiú)11家次(cì)保险公司提交预防(fáng)偿付能力充足率恶(è)化(huà)或完善风(fēng)险管理计(jì)划(huà)。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支持保险公司补充资(zī)本。一(yī)是补齐监管(guǎn)短板。发布(bù)《银行保险机构(gòu)关(guān)联交易管理办(bàn)法(fǎ)》，规范保险公司关联交易行为。开展股(gǔ)权和(hé)关联交(jiāo)易专项整治(zhì)，加(jiā)强穿透监(jiān)管，严防内部(bù)人控制和(hé)大股东(dōng)操纵(zòng)。公开通报并及时清(qīng)退第5批违法(fǎ)违规(guī)股东，强化股(gǔ)东约束。发布《保险资产管理(lǐ)公司管理规定》，规范保险资(zī)金运用行为，加强保险资金投资非(fēi)标(biāo)资产的风(fēng)险排查，防(fáng)范资(zī)金运用(yòng)风险。发布《人身保(bǎo)险一方水等于多少升，一方水等于多少升水产品信息披露管理办(bàn)法》，分两批次对(duì)40余家公司的产品设(shè)计、定价、条(tiáo)款表述等问(wèn)题进(jì一方水等于多少升，一方水等于多少升水n)行公开通报，规范市(shì)场秩序。二是支(zhī)持保险(xiǎn)公司通(tōng)过适当途径(jìng)补充资本金。2022年，支持保险行(xíng)业通过市场(chǎng)化方式(shì)补充资本(běn)540.47亿元(yuán)，其中20家保险公(gōng)司股东(dōng)增资(zī)412.67亿(yì)元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处(chù)保险业违法违规行为。2022年，全系统对(duì)保险机构共(gòng)作出行政处罚决定(dìng)2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成本，有效防控合规风险。

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