协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款利(lì)率(lǜ)上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家银行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币通知存(cún)款及(jí)协定(dìng)存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布关于(yú)调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推(tuī)动(dòng)存(cún)款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水平和实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业务(wù)按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关(guān)于(yú)平安银行(xíng)智能(néng)存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的(de)执行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消(xiāo)息(xī)，相关部(bù)门通知，对(duì)协定存款和通(tōng)知存款自律上限进(jìn)行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均为自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行(xíng)除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利(lì)率也(yě)为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅(fú)不(bù)尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)进行调(diào)整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部(bù)分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析(xī)师廖志(zhì)明曾(céng)预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行(xíng)客服对(duì)财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定触动的意思解释，颇受触动的意思账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率计(jì)息(xī)，超(chāo)过基本额(é)度的部分(fēn)，按协(xié)定存(cún)款利率支付利息的(de)一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七(qī)天(tiān)通知(zhī)存(cún)款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或(huò)网上银行等渠道提(tí)前一(yī)天或七天通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日相应币种档次(cì)利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介于(yú)活期和定期存(cún)款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期(qī)利(lì)率计付(fù)利息，剩余部分按协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为(wèi)例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市(shì)场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本(běn)。

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