金融界5月4日消息 据银保监(jiān)会官(guān)微(wēi)，2022年银保监会持续引导保险(xiǎn)业回归保障本(běn)源，提升(shēng)服务实体经(jīng)济和人民(mín)群众质效，加(jiā)强风险防范化解(jiě)能力，保(bǎo)险业(yè)偿付能力指(zhǐ)标(biāo)维持在合理区间，风(fēng)险总体(tǐ)可(kě)控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比(bǐ)增长8.9％；人身(shēn)险业务(wù)原(yuán)保险(xiǎn)保费收入(rù)3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于(yú)100％的达(dá)标线。其中，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身险(xiǎn)公司和再保险(xiǎn)公(gōng)司的综(zōng)合偿(cháng)付(fù)能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力监(jiān)管(guǎn)制(zhì)度体系(xì)

　　（一(yī)）实施(shī)偿付能力新规则(zé)，引导保险业支持实体(tǐ)经济、资本市场发展(zhǎn)。推进《保险公司偿付能(néng)力监(jiān)管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧规(guī)则平稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来(lái)，在引导保险业服务实体经济、支持资(zī)本市场发展方面取得积极成效。一是规(guī)则Ⅱ对(duì)绿(lǜ)色债(zhài)券、科(kē)技创(chuàng)新、出口(kǒu)信用保险、农业(yè)保险(xiǎn)和专(zhuān)属(shǔ)商业养老保险产品等给予最(zuì)低(dī)资本(běn)10％的(de)折扣，有(yǒu)效促进保险业提升(shēng)服务实体经济能力，增强服务实(shí)体经济(jì)质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资金投资(zī)大盘(pán)蓝筹股和公(gōng)开募集(jí)基础(chǔ)设施证券投资基金（公(gōng)募REITs）分别(bié)给予最(zuì)低(dī)资本(běn)5％和20％的折扣，对投资(zī)符合条(tiáo)件的银行(xíng)股给(gěi)予减值(zhí)豁免(miǎn)的优惠政策，支持保险业参(cān)与资本(běn)市场改革(gé)，维护(hù)资本市场健康平稳(wěn)发展(zhǎn)。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险处置资源。会同(tóng)财政部、人民银行(xíng)对2008年颁布施(shī)行的保险(xiǎn)保障(zhàng)基金管理办法进行(xíng)了修订，提高了保险保障基(jī)金费率，明确财产险和人身险保障基金融通机制，增加风险处置资源，同时完(wán)善了保险保障基金的救助(zhù)规定(dìng)和相关(guān)监督管理措施(shī)。

　　（三）完善(shàn)偿付能力(lì)监管(guǎn)评估体(tǐ)系。修(xiū)订发(fā)布《保险(xiǎn)公司风险综合评级（分类监管）评(píng)价标准》，强(qiáng)化定量指标(biāo)与定性监管相结合，提(tí)高风险综合评级制度科学(xué)性。每季(jì)度对公司风(fēng)险进行全(quán)面(miàn)评价，形成“评级、通报、约(yuē)谈、整改”的闭环(huán)工作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险公司发行(xíng)无固定期限(xiàn)资本债券有(yǒu)关工(gōng)作(zuò)。会同人民银行联(lián)合发布《关(guān)于保险公司发行无固定期限资本债券有关事项的(de)通知》，拓宽(kuān)保险公司资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业运行(xíng)平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国(guó)保险业原(yuán)保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险保费收(shōu)入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充(chōng)足率(lǜ)指标保持(chí)在合理区间。2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足率为(wèi)196％，远高(gāo)于(yú)100％的达(dá)标线。其中，财(cái)产险公司、人(rén)身(shēn)险公司和(hé)再保(bǎo)险公司的综(zōng)合(hé)偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体(tǐ)保持稳定。2022年(nián)末，保险业风险综(zōng)合评(píng)级结果为：风险小的(de)A类(lèi)公司49家(jiā)，风险较小的B类公司104家；风险较(jiào)大的(de)C类(lèi)公司(sī)（即中风险公(gōng)司）16家；风险严重的D类公司（即高(gāo)风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和穿透式监(jiān)管(guǎn)。一是持续加强行业偿付能(néng)力风(fēng)险监测。全年召开四次偿付能力监(jiān)管委员会(huì)季度(dù)工作会议，分析(xī)研判保险业(yè)偿付能力和(hé)风险状(zhuàng)况。深入开展市场调研，指导协同各银(yín)保监局做实偿(cháng)付能(néng)力风险监测(cè)工作，不断加强偿付能力分析预警能力。二(èr)是启动2022年度(dù)保险公司(sī)偿付能力风险管理能力监管评估工作。组织对70家保(bǎo)险公司开展现(xiàn)场评估，推(tuī)动(dòng)公(gōng)司健全风险(xiǎn)管理机制、提升行业(yè)风险管理能力。三是(shì)贯彻落实中央巡视整(zhěng)改和中央审(shěn)计(jì)委(wěi)有关要求，强化(huà)财会监(jiān)督。对2家保险公司开展财会专项检查，对(duì)22家保险(xiǎn)公司(sī)开展(zhǎn)财会或(huò)偿付能(néng)力(lì)数据真实性(xìng)检查，对4家公(gōng)司典型问题公开(kāi)通报，强化监管(guǎn)刚性(xìng)约(yuē)束，夯实风险监测数据(杨志的性格特点和人物事迹概括，杨志的性格特点和人物事迹简介jù)基(jī)础。

　　（二(èr)）防范化解重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序(xù)推进高(gāo)风险机构风险(xiǎn)处置工作。如期(qī)完成“明天系”保险机构接管。创(chuàng)新处置(zhì)模式，建立风险(xiǎn)处置(zhì)专(zhuān)项工作机(jī)制，成(chén杨志的性格特点和人物事迹概括，杨志的性格特点和人物事迹简介g)立专班或专责(zé)组推动高(gāo)风(fēng)险机(jī)构(gòu)风(fēng)险化解，推动地方政府落实属地责任，制(zhì)定风险处置方案。对高风险机(jī)构实(shí)行贴身监管，防(fáng)范(fàn)流动性、涉众事件(jiàn)等风(fēng)险隐患。二是对偿付能(néng)力(lì)杨志的性格特点和人物事迹概括，杨志的性格特点和人物事迹简介不达(dá)标和出现偿(cháng)付能力风险苗(miáo)头的公司，及(jí)时(shí)采取监管约谈、风险提示(shì)、现场督导等多种方式，督促公司采取有(yǒu)效措(cuò)施改善偿付(fù)能力(lì)。2022年，全系统就(jiù)偿付能力(lì)相关(guān)风险对保险公(gōng)司进行监管(guǎn)谈话128家(jiā)次，发送监管风险提示函(hán)65家次，下发监管意见书(shū)22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿付能力(lì)充足率恶化(huà)或完(wán)善(shàn)风(fēng)险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制(zhì)度短板，支持保险公(gōng)司补充资本。一是补齐(qí)监管短板。发布《银(yín)行保险机构关联交易(yì)管(guǎn)理办法(fǎ)》，规(guī)范保(bǎo)险公司(sī)关联交易行为。开展股权和(hé)关联(lián)交易专项整治(zhì)，加(jiā)强穿(chuān)透(tòu)监管，严防内部人控制和大股东操(cāo)纵。公开通报(bào)并及时清退第5批违法违(wéi)规股东，强化(huà)股东约束。发布《保险资产管理公(gōng)司管理规定》，规范保险资金运用行为，加强保险(xiǎn)资金投(tóu)资非标资产的风险排查，防范资金运用风险。发(fā)布《人身保险产(chǎn)品信息披露管理办法》，分两批次对40余家公(gōng)司的产(chǎn)品设计、定价、条款表述(shù)等问题(tí)进行公开通报，规范市场秩序(xù)。二是支(zhī)持保(bǎo)险公(gōng)司通(tōng)过适当途径(jìng)补充资本金(jīn)。2022年，支持(chí)保险行业通过(guò)市场(chǎng)化方式补(bǔ)充资本540.47亿元(yuán)，其(qí)中20家保险公司股东(dōng)增资412.67亿元(yuán)，10家保险公(gōng)司(sī)发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系统对保险机(jī)构共作出(chū)行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家(jiā)次(cì)、人员1939人次(cì)，罚没3.1亿(yì)元，提高违(wéi)法违规成本，有效防控(kòng)合规风险(xiǎn)。

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